最近有粉絲私信問(wèn)我："手頭緊的時(shí)候，個(gè)人能直接去銀行貸款嗎？到底要等多久才能拿到錢(qián)？"今天我就帶大家扒一扒銀行個(gè)人貸款的門(mén)道，把申請(qǐng)流程、審核重點(diǎn)和放款周期都掰開(kāi)了揉碎了講清楚。別急著劃走，看完這篇能幫你省下不少冤枉路！

一、個(gè)人去銀行貸款的三大敲門(mén)磚

先別急著填申請(qǐng)表，這三點(diǎn)不達(dá)標(biāo)的話，跑斷腿也難借到錢(qián)。首先信用記錄要干凈，有個(gè)朋友去年信用卡忘還了三次，結(jié)果現(xiàn)在申請(qǐng)車貸直接被拒。其次收入證明得實(shí)在，銀行柜員跟我說(shuō)，月入2萬(wàn)但拿現(xiàn)金的個(gè)體戶，可能還不如有社保的月薪8千上班族吃香。最后負(fù)債率別超標(biāo)，有個(gè)數(shù)據(jù)你們記著：大多數(shù)銀行要求月還款額不超過(guò)收入的50%。

二、三步走完貸款流程

上周陪表弟辦消費(fèi)貸，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在流程快得嚇人。第一天上午提交材料，中午就收到初審?fù)ㄟ^(guò)短信。具體步驟是：1. 準(zhǔn)備材料（身份證+收入證明+銀行流水）→ 2. 線上/線下申請(qǐng) → 3. 面簽確認(rèn)。不過(guò)要注意，抵押貸款會(huì)比信用貸多出評(píng)估環(huán)節(jié)，可能要拖個(gè)3-5天。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、放款速度排行榜

• 消費(fèi)信用貸：招商閃電貸最快2小時(shí)到賬，但額度通常不超過(guò)30萬(wàn)
• 房產(chǎn)抵押貸：建行快貸說(shuō)要7個(gè)工作日，實(shí)際有客戶5天就拿到錢(qián)
• 汽車分期貸：平安銀行的車貸專員說(shuō)最快當(dāng)天審批，不過(guò)要等抵押登記

四、這些坑千萬(wàn)別踩

有個(gè)讀者血淚教訓(xùn)：以為利率低就急著簽約，結(jié)果被收了2%的服務(wù)費(fèi)。還有要注意還款方式貓膩，等額本息和先息后本的實(shí)際成本能差出20%。更坑的是提前還款違約金，某股份制銀行收3%的手續(xù)費(fèi)，借100萬(wàn)提前還就要白扔3萬(wàn)塊！

五、急用錢(qián)時(shí)的Plan B方案

如果銀行貸不下來(lái)或者等不及，這幾個(gè)正規(guī)平臺(tái)可以應(yīng)急（重點(diǎn)看持牌機(jī)構(gòu)）：

1. 微眾銀行微粒貸

騰訊系持牌銀行，最高20萬(wàn)額度，按日計(jì)息0.02%-0.05%。適合短期周轉(zhuǎn)，有個(gè)做電商的朋友雙十一備貨就靠它，從申請(qǐng)到放款全程手機(jī)操作，實(shí)測(cè)1小時(shí)到賬。

2. 平安普惠車主貸

有車一族可以試試，押證不押車，最高貸到車輛價(jià)值的80%。上次幫朋友咨詢，他2018年的寶馬3系評(píng)估后貸出25萬(wàn)，年化利率12%左右，比民間借貸靠譜多了。

3. 螞蟻借唄

支付寶用戶都熟悉，芝麻分650以上容易開(kāi)通。有個(gè)做自媒體的同行上個(gè)月臨時(shí)交房租，借了2萬(wàn)當(dāng)天到賬，不過(guò)提醒大家注意：頻繁使用會(huì)影響銀行房貸審批！

六、專家私房建議

最后說(shuō)點(diǎn)銀行經(jīng)理不會(huì)告訴你的門(mén)道：季度末去申請(qǐng)更容易過(guò)審，因?yàn)殂y行要沖業(yè)績(jī)；工資卡所在行成功率更高，畢竟你的流水人家都看得見(jiàn)；還有個(gè)小技巧，適當(dāng)提高信用卡使用率（但別超過(guò)70%）能提升信用評(píng)分。

總之，個(gè)人直接去銀行貸款完全可行，關(guān)鍵是要做好功課。從準(zhǔn)備材料到資金到賬，快的當(dāng)天慢的也就十天半月。不過(guò)記住，再著急也要看清合同條款，畢竟借的錢(qián)遲早要還。如果覺(jué)得有用，記得轉(zhuǎn)發(fā)給身邊需要的朋友，下期咱們聊聊小微企業(yè)怎么快速獲得低息貸款，不見(jiàn)不散！