最近總有人私信問(wèn)我："現(xiàn)在貸款是不是必須查征信？有沒(méi)有不看大數(shù)據(jù)和征信的貸款？"說(shuō)實(shí)話，這個(gè)問(wèn)題確實(shí)戳中了很多人的痛點(diǎn)。今天咱們就來(lái)深挖這個(gè)話題，不僅告訴你真實(shí)情況，還會(huì)推薦幾個(gè)審核相對(duì)寬松的平臺(tái)，文末還有重要提醒，一定要看到最后！

一、為什么有人需要"不看征信"的貸款？

先說(shuō)說(shuō)我的觀察吧。上周遇到個(gè)開(kāi)小吃店的老王，因?yàn)橐咔槠陂g流水不穩(wěn)定，征信報(bào)告上出現(xiàn)了兩次逾期記錄。現(xiàn)在想擴(kuò)大店面，跑遍銀行都吃了閉門羹。這種情況不是個(gè)例——根據(jù)央行2022年的報(bào)告，全國(guó)有近6500萬(wàn)人存在征信瑕疵。

二、這5種貸款方式確實(shí)存在

• 1. 民間借貸（需謹(jǐn)慎）

  街邊小廣告上那些"無(wú)視黑白戶"的貸款，其實(shí)就是民間借貸。不過(guò)要注意，年利率超過(guò)15.4%的部分不受法律保護(hù)。去年我鄰居就因?yàn)榻枇?分利（年化36%），最后差點(diǎn)把房子賠進(jìn)去。

• 2. 擔(dān)保貸款

  找有正式工作的親友做擔(dān)保，某些農(nóng)商行會(huì)給機(jī)會(huì)。比如張大姐就通過(guò)公務(wù)員女兒擔(dān)保，在縣農(nóng)商行貸到了8萬(wàn)元裝修款。

• 3. 抵押貸款

  用房產(chǎn)、車輛等硬資產(chǎn)作抵押，很多機(jī)構(gòu)會(huì)適當(dāng)放寬征信要求。但切記要選擇正規(guī)典當(dāng)行或持牌機(jī)構(gòu)，千萬(wàn)別碰"押證不押車"的套路貸。

  

  圖片來(lái)源：www.zyyce.com

• 4. 親友借款

  雖然老套但最穩(wěn)妥的方式。建議打個(gè)正規(guī)借條，寫明借款金額、利息、還款時(shí)間，支付寶上就有電子借條功能。

• 5. 特定網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

  部分平臺(tái)會(huì)通過(guò)其他維度評(píng)估資質(zhì)，比如下面要重點(diǎn)介紹的幾個(gè)...

三、審核寬松的貸款平臺(tái)測(cè)評(píng)

四、必須知道的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1. 利率陷阱：某平臺(tái)宣傳"日息萬(wàn)五"，實(shí)際年化高達(dá)18%，比銀行高出一倍

2. 信息泄露：去年曝光的"貸款超市"事件，上萬(wàn)用戶信息被倒賣

3. 暴力催收：非正規(guī)平臺(tái)的催收手段可能涉及騷擾親友

五、過(guò)來(lái)人的實(shí)用建議

上個(gè)月幫表弟處理債務(wù)時(shí)總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)：
1. 先打份征信報(bào)告（每人每年有2次免費(fèi)機(jī)會(huì)）
2. 計(jì)算自己能承受的最高月供
3. 優(yōu)先考慮銀行貸款產(chǎn)品
4. 遇到要求提前支付費(fèi)用的立即拉黑

最后說(shuō)句掏心窩的話：征信就像人的經(jīng)濟(jì)身份證，能修復(fù)盡量修復(fù)。實(shí)在需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，務(wù)必選擇持牌機(jī)構(gòu)，簽合同前逐條核對(duì)費(fèi)用明細(xì)。希望大家都能找到合適的解決方案，但更希望你們永遠(yuǎn)用不上這些方法！