最近不少朋友問(wèn)起用保單貸款的事，說(shuō)實(shí)話這確實(shí)是個(gè)應(yīng)急的好法子。今天咱們就好好聊聊這事兒，掰扯清楚哪些平臺(tái)能用保單借錢，順便說(shuō)說(shuō)操作時(shí)要注意的貓膩。文章里會(huì)給大家列出來(lái)銀行、保險(xiǎn)公司還有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)三大類，重點(diǎn)推薦10個(gè)靠譜渠道，最后還準(zhǔn)備了避坑指南。記得看到最后，別漏了關(guān)鍵信息！

一、保單貸款到底是個(gè)啥？

先說(shuō)句大白話，保單貸款就是用你手里的人壽保單當(dāng)"擔(dān)保"，跟金融機(jī)構(gòu)借錢。比如說(shuō)你買了份年繳2萬(wàn)的保險(xiǎn)，可能就能貸出個(gè)七八成的現(xiàn)金價(jià)值。不過(guò)這里有個(gè)誤區(qū)要提醒，不是所有保單都能貸，像那種短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)（比如意外險(xiǎn)）基本沒(méi)戲，主要看你的保單有沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值。

二、能辦保單貸的三大類平臺(tái)

1. 保險(xiǎn)公司自家產(chǎn)品
平安人壽的"保單寶"算是行業(yè)標(biāo)桿了，放款快的時(shí)候當(dāng)天就能到賬。中國(guó)人壽的"國(guó)壽貸"也挺實(shí)在，老客戶能享受利率優(yōu)惠。太平洋保險(xiǎn)有個(gè)"太享貸"，特別適合繳費(fèi)年限長(zhǎng)的客戶，最高能貸到現(xiàn)金價(jià)值的90%。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 商業(yè)銀行渠道
招商銀行的"保單質(zhì)押貸"對(duì)公務(wù)員、事業(yè)單位人員特別友好，年利率能壓到5%以下。建設(shè)銀行的"快e保"最省心，手機(jī)銀行就能操作，適合急需用錢的情況。工商銀行雖然流程稍微麻煩點(diǎn)，但額度給得大方，適合需要大額資金周轉(zhuǎn)的。

3. 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)
支付寶里的"保單貸"入口隱藏得比較深，在螞蟻保服務(wù)里能找到，優(yōu)勢(shì)是審批快。京東金融的"保單借款"對(duì)京東白條用戶有加成，額度能疊加使用。微眾銀行的"保單貸"比較適合小微企業(yè)主，能提供更長(zhǎng)還款周期。

三、這些坑千萬(wàn)別踩

第一要看清楚貸款合同里的"提前還款條款"，有的平臺(tái)會(huì)收違約金。第二別光看廣告里說(shuō)的最低利率，實(shí)際批下來(lái)的可能高不少。第三千萬(wàn)記得按時(shí)還款，保單貸款逾期可不是鬧著玩的，搞不好保單就失效了。有個(gè)朋友去年就因?yàn)橛馄谌欤Y(jié)果保單被終止還得補(bǔ)繳利息，虧大發(fā)了。

四、手把手教你選平臺(tái)

要是急用錢，優(yōu)先選保險(xiǎn)公司直營(yíng)的，畢竟自家保單處理快。需要大額資金的話，還是走商業(yè)銀行渠道更劃算，雖然材料準(zhǔn)備麻煩些。圖方便的話互金平臺(tái)確實(shí)省事，但記得對(duì)比下實(shí)際利率。有個(gè)小技巧，先把保單現(xiàn)金價(jià)值算清楚（打保險(xiǎn)公司客服就能查），這樣和信貸經(jīng)理談的時(shí)候心里有底。

最后啰嗦一句，保單貸款雖然方便，但畢竟動(dòng)用了你的保障資金。建議貸款金額別超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的70%，還款周期控制在6個(gè)月以內(nèi)比較穩(wěn)妥。要是拿不定主意，不妨直接打保險(xiǎn)公司客服問(wèn)問(wèn)，他們那有最準(zhǔn)確的政策解讀。