申請貸款時莫名其妙被扣了手續費？不少借款人遇到過平臺以“服務費”“審核費”等名義多收費的情況。本文將揭露貸款手續費的常見套路，教你如何識別隱性收費陷阱，并提供被坑后的維權實操步驟，最后分享選擇正規平臺的技巧，幫你守住錢包不踩坑。

一、貸款手續費的“花式套路”有多離譜？

最近有個朋友跟我吐槽，說在某平臺借了2萬元，到賬后發現少了800塊。平臺解釋說這是“風險保障金”，可合同里壓根沒提這筆錢。這種情況還真不少見，我整理了最常見的4種收費套路：

1. 服務費包裝術：把利息拆分成“利息+服務費”，比如宣傳月息0.8%，實際加上2%的服務費，年化利率直接翻倍

2. 砍頭息變種：到賬金額直接扣除“信息審核費”“資金通道費”，有些甚至占貸款本金的5-10%

3. 捆綁銷售套路：強制購買保險、會員卡才能放款，某平臺就曾要求借款人花598元買“VIP加速包”

4. 自動續費陷阱：默認勾選“貸后管理服務”，每月扣20-50元，很多人直到查銀行卡流水才發現

二、3步識別不合理收費

看到這里你可能要問：怎么判斷手續費合不合理呢？記住這個“三查原則”：

? 查合同紅字條款：重點看加粗顯示的收費項目，有平臺會把手續費藏在《風險告知書》附件里

? 查實際到賬金額（這個超重要！）：假如申請5萬，到賬只有4.7萬，差額部分必須讓平臺出具明細

圖片來源：www.zyyce.com

? 查綜合年化利率：用IRR公式計算真實成本，超過36%的部分可以直接拒絕支付

舉個真實案例：小李去年在某平臺借款，合同寫著月息1%，但加上各種費用后，實際年化利率達到48%。后來通過投訴要回了多收的6700元。

三、已經被坑了怎么辦？4個維權通道

如果發現已經被多收費，先別急著認栽。按照這個流程來：

1. 固定證據鏈：截圖APP收費頁面、保存轉賬記錄、通話記得錄音

2. 平臺先行溝通：直接找客服說“我要向銀保監會投訴”，很多平臺會秒慫退費

3. 多渠道投訴：

? 打12378銀保監熱線（工作日9-17點接通率高）

? 在“互聯網金融舉報平臺”提交材料

? 黑貓投訴/聚投訴等第三方平臺曝光

4. 金額超5000可報警：去年浙江就有個案例，某貸款中介因違規收費被判退一賠三

四、避坑終極指南：選平臺看這5點

說到底，預防勝于治療。教大家幾個挑選平臺的硬核技巧：

? 查牌照：在央行官網搜“已備案機構”，沒互聯網小貸牌照的直接pass

? 看收費公示：正規平臺會在首頁明確展示費率，比如某平臺寫著“除利息外0服務費”

? 試算功能驗證：輸入借款金額后，系統應該立即顯示到手金額和總還款額

? 用戶評價篩查：重點看差評里是否提到亂收費，注意辨別水軍評論

? 前期0費用原則：但凡要你先交錢的，99%是騙子平臺

其實說到底，避免被坑的關鍵還是提升金融素養。下次看到“低息”“秒批”這些誘人宣傳時，記得多問自己一句：這里頭有沒有藏著什么貓膩？如果這篇文章幫你避開了手續費陷阱，不妨轉發給身邊需要的人，畢竟省下的可都是真金白銀啊！