想貸款買車但怕踩坑？這篇文章給你掰扯明白。現(xiàn)在市面上有銀行、汽車金融公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)三大類車貸渠道，各有各的優(yōu)缺點(diǎn)。咱們從利率透明度、放款速度、申請(qǐng)門(mén)檻這些關(guān)鍵點(diǎn)出發(fā)，詳細(xì)對(duì)比平安車主貸、易鑫車貸等10個(gè)主流平臺(tái)的真實(shí)情況，幫你避開(kāi)高息套路貸，找到既正規(guī)又劃算的借款渠道。文末還整理了5個(gè)防坑指南，記得看到最后哦！

一、銀行系車貸平臺(tái)怎么選

先說(shuō)銀行系產(chǎn)品，很多人覺(jué)得銀行最安全對(duì)吧？不過(guò)各家銀行的玩法真不太一樣。比如平安銀行的車主貸，年化利率7.2%起，最高能貸50萬(wàn)，適合有穩(wěn)定工作的上班族。不過(guò)得注意啊，他們要求征信不能有連三累六的逾期記錄。

工商銀行的融e借車貸也挺有意思，雖然名義上車貸，其實(shí)算消費(fèi)貸。優(yōu)勢(shì)是不押綠本，但利率浮動(dòng)區(qū)間大，資質(zhì)好的能到6.8%，普通客戶可能要到12%左右。這里有個(gè)小技巧：可以先在手機(jī)銀行查預(yù)審批額度，避免白跑網(wǎng)點(diǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)靠譜嗎

現(xiàn)在像易鑫車貸、京東車貸這些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)挺火的。拿易鑫來(lái)說(shuō)吧，審批快這點(diǎn)確實(shí)香，上午申請(qǐng)下午就能放款，但利息比銀行高些，年化大概10%-18%。適合著急用錢或者征信有點(diǎn)小瑕疵的朋友。

京東車貸最近搞活動(dòng)，新人首期免息還挺劃算。不過(guò)要注意他們的服務(wù)費(fèi)，GPS安裝費(fèi)、管理費(fèi)這些雜項(xiàng)加起來(lái)可能要多掏兩三千。對(duì)了，微眾銀行的車主貸最近挺多人問(wèn)，微信就能申請(qǐng)，按日計(jì)息這點(diǎn)很靈活，提前還款沒(méi)違約金。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、汽車金融公司暗藏啥門(mén)道

廠家金融像大眾金融、豐田金融這些，經(jīng)常搞零利率促銷對(duì)吧？聽(tīng)著很誘人，不過(guò)得仔細(xì)算總賬。比如表面上說(shuō)是零利率，但會(huì)收貸款手續(xù)費(fèi)、強(qiáng)制買全險(xiǎn)，還可能綁定裝潢套餐。有個(gè)真實(shí)案例，朋友買某品牌車，車價(jià)便宜了1萬(wàn)，結(jié)果金融服務(wù)費(fèi)收了8000...

不過(guò)也不是完全不能選，像特斯拉合作的招商銀行分期，確實(shí)能做到免息免手續(xù)費(fèi)。關(guān)鍵要對(duì)比全款買和貸款買的總支出，別只看月供數(shù)字。

四、這5個(gè)防坑技巧必須掌握

1. 查清放款機(jī)構(gòu)資質(zhì)，別光看APP名字。有個(gè)叫"XX車貸"的平臺(tái)，其實(shí)放款方是地方小貸公司，利息高的嚇人。

2. 合同必須明確年化利率，別被月管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)這些說(shuō)法忽悠。用IRR公式算真實(shí)利率，超過(guò)24%的果斷pass。

3. 抵押綠本的話，記得解押時(shí)拿回所有材料。有網(wǎng)友還完貸款三年后過(guò)戶，發(fā)現(xiàn)少個(gè)解押證明，來(lái)回折騰半個(gè)月。

4. 提前還款違約金要問(wèn)清，有的平臺(tái)前6個(gè)月不讓提前還，有的收剩余本金3%的違約金。

5. 別輕信"黑戶也能貸"的廣告，正規(guī)平臺(tái)都要查征信的。那些說(shuō)包裝資料的中介，十個(gè)有九個(gè)是騙子。

五、特殊情況貸款方案

如果是二手車貸款，優(yōu)先考慮瓜子金融、人人車合作銀行，他們能同步評(píng)估車價(jià)和貸款額度。個(gè)體戶的話，微眾銀行車主貸可以用經(jīng)營(yíng)流水替代工資證明，這點(diǎn)挺人性化。

最后啰嗦一句，別光比利息高低，放款速度、還款靈活性這些隱形成本也要考慮。就像買菜不能只看單價(jià)，得算綜合成本對(duì)吧？建議至少對(duì)比3家平臺(tái)的方案，拿著A家的利率去跟B家談，說(shuō)不定能拿到更優(yōu)惠的條件。