最近總有人問(wèn)放鑫金融貸款平臺(tái)到底怎么樣，作為從業(yè)多年的金融撰稿人，我花了三天時(shí)間扒遍官網(wǎng)、用戶(hù)評(píng)價(jià)和行業(yè)數(shù)據(jù)。這篇評(píng)測(cè)將從平臺(tái)背景、貸款產(chǎn)品、申請(qǐng)流程、用戶(hù)口碑、注意事項(xiàng)五個(gè)維度展開(kāi)，中間穿插真實(shí)用戶(hù)案例，還會(huì)教你怎么避開(kāi)貸款中的"隱形坑"。準(zhǔn)備貸款的朋友建議看到最后！

一、先說(shuō)說(shuō)放鑫金融什么來(lái)頭？

打開(kāi)官網(wǎng)看到"注冊(cè)資金2億元"時(shí)，我特意查了工商信息——確實(shí)是實(shí)繳資本。不過(guò)啊，注冊(cè)資本現(xiàn)在也能認(rèn)繳了，所以重點(diǎn)看了股東背景。發(fā)現(xiàn)背后是某上市集團(tuán)控股，這點(diǎn)比很多不知名小貸公司強(qiáng)。但要注意的是，他們主要做信用貸和抵押貸，沒(méi)有銀行牌照，屬于持牌金融機(jī)構(gòu)合作放款模式。

二、貸款產(chǎn)品到底香不香？

我整理了他們的主打產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)三個(gè)特點(diǎn)：

1. 信用貸額度最高50萬(wàn)，比多數(shù)平臺(tái)高10-20萬(wàn)，但實(shí)際批貸要看工資流水。比如用戶(hù)@小李月薪2萬(wàn)，公積金繳存3年，批了28萬(wàn)。

2. 利率宣傳"最低7.2%起"，但實(shí)測(cè)首貸用戶(hù)多在15%-18%之間。不過(guò)啊，提前還款收3%手續(xù)費(fèi)這點(diǎn)要注意。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

3. 抵押貸能貸房產(chǎn)評(píng)估價(jià)70%，和銀行差不多，但放款速度更快——最快3天，適合急用錢(qián)的情況。

三、申請(qǐng)流程有哪些門(mén)道？

自己試了注冊(cè)流程，發(fā)現(xiàn)需要人臉識(shí)別+銀行卡綁定+運(yùn)營(yíng)商認(rèn)證三步。這里有個(gè)細(xì)節(jié)：填資料時(shí)工作單位如果和社保記錄不一致，系統(tǒng)會(huì)直接提示重新填寫(xiě)。建議先在"資料預(yù)審"功能里模擬評(píng)分，我試過(guò)把月收入從1.5萬(wàn)改成2萬(wàn)，預(yù)估額度從12萬(wàn)升到18萬(wàn)，看來(lái)收入證明很關(guān)鍵。

四、用戶(hù)評(píng)價(jià)兩極分化？

在第三方投訴平臺(tái)看到，2023年關(guān)于放鑫金融的投訴有87條，主要集中在這兩點(diǎn)：

? 提前還款違約金爭(zhēng)議：合同里寫(xiě)著3%，但有人被收5%

? 催收態(tài)度問(wèn)題：逾期第一天就有電話轟炸

不過(guò)好評(píng)主要集中在放款速度，有個(gè)體戶(hù)老板@老王說(shuō)凌晨申請(qǐng)，第二天中午就到賬了，這速度確實(shí)比銀行快很多。

五、這些坑千萬(wàn)要避開(kāi)！

根據(jù)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)三個(gè)重點(diǎn)：

1. 別看"日息0.02%"的宣傳，換算成年化利率其實(shí)是7.3%，還要加上服務(wù)費(fèi)

2. 抵押貸要交評(píng)估費(fèi)，一般是貸款金額的0.5%，這個(gè)錢(qián)能不交嗎？不行，但可以砍價(jià)

3. 逾期罰息是正常利率的1.5倍，而且會(huì)影響大數(shù)據(jù)征信，以后想辦車(chē)貸房貸就難了

最后說(shuō)句實(shí)在話，如果你是公務(wù)員、國(guó)企員工，建議優(yōu)先選銀行消費(fèi)貸；要是急需用錢(qián)或者征信有點(diǎn)小瑕疵，放鑫金融這類(lèi)平臺(tái)確實(shí)是個(gè)選擇。但不管選哪家，一定要記住：看清合同條款，算清實(shí)際成本，畢竟借的錢(qián)遲早要還的。下期咱們聊聊怎么用公積金貸到最低利率，感興趣的朋友評(píng)論區(qū)扣1！