最近好多朋友問"走今借到貸款靠譜嗎"，今天咱們就掰開揉碎了聊聊這個(gè)平臺(tái)。文章將從平臺(tái)背景、申請(qǐng)流程、利率費(fèi)用、優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比等角度展開，重點(diǎn)分析資質(zhì)審核、放款速度、風(fēng)險(xiǎn)提示這些大家最關(guān)心的點(diǎn)，還會(huì)手把手教你怎么避開套路，最后附上真實(shí)用戶評(píng)價(jià)。看完這篇，你就能搞明白這個(gè)平臺(tái)到底適不適合自己！

一、今借到貸款平臺(tái)背景大起底

先說個(gè)冷知識(shí)，今借到其實(shí)不是傳統(tǒng)意義上的網(wǎng)貸平臺(tái)。它更像是個(gè)中間撮合平臺(tái)，把借款人和出借人拉到一起。就像咱們?nèi)ゲ耸袌鲑I菜，平臺(tái)就是那個(gè)攤主，把不同"菜品"擺出來讓你挑。不過要注意，這里說的"菜品"其實(shí)是不同的資金方，可能包括持牌機(jī)構(gòu)也可能有民間借貸。

查了下工商信息，運(yùn)營公司注冊(cè)資金5000萬，資質(zhì)倒是正規(guī)的。但這里要敲黑板了！平臺(tái)本身不直接放款，所以遇到問題投訴起來會(huì)比較麻煩。去年有個(gè)用戶跟我說，他借的2萬塊實(shí)際到賬只有1萬8，平臺(tái)推說是資金方收的服務(wù)費(fèi)，你說這找誰說理去？

二、手把手教你申請(qǐng)全流程

申請(qǐng)流程倒是簡單，下載APP后跟著提示走就行。但有幾個(gè)關(guān)鍵步驟要注意：

1. 實(shí)名認(rèn)證要拍身份證正反面，記得檢查照片清晰度
2. 人臉識(shí)別時(shí)最好在光線充足的地方
3. 填工作信息最好和社保記錄一致
4. 綁定的銀行卡必須是一類卡

圖片來源：www.zyyce.com

有網(wǎng)友反饋說，在最后一步提交申請(qǐng)時(shí)卡住了，系統(tǒng)提示"綜合評(píng)分不足"。這種情況可能是大數(shù)據(jù)風(fēng)控發(fā)現(xiàn)了什么，比如近期申請(qǐng)?zhí)l繁，或者通訊錄里有敏感聯(lián)系人。

三、利息和費(fèi)用到底怎么算

這才是重頭戲！平臺(tái)宣傳的日利率0.03%起，但實(shí)際借過的人都知道，綜合年化利率基本在18%-24%之間。舉個(gè)例子，借1萬塊分12期：

每月本金833元
利息前3個(gè)月每月180元左右
服務(wù)費(fèi)每月收50元
擔(dān)保費(fèi)還要另算...

這還沒算提前還款的違約金！有個(gè)用戶提前還了3萬，結(jié)果多掏了1500塊違約金，氣得他在貼吧連發(fā)10條吐槽貼。所以簽協(xié)議前，一定要把《費(fèi)用說明》逐字逐句看清楚。

四、這些風(fēng)險(xiǎn)你必須知道

用過的人總結(jié)出三大坑：
1. 部分資金方會(huì)上征信（特別是銀行系的）
2. 逾期罰息高的嚇人，日息能到0.1%
3. 催收電話會(huì)打給通訊錄好友

有個(gè)做小生意的老板跟我說，他因?yàn)橐咔榈⒄`還款，結(jié)果催收直接聯(lián)系了他供貨商，差點(diǎn)搞黃一單生意。所以建議大家設(shè)置好還款提醒，最好提前3天存夠錢。

五、到底適合哪些人用？

根據(jù)用戶調(diào)研，這3類人用著最劃算：
? 急需3萬以內(nèi)短期周轉(zhuǎn)
? 征信有輕微逾期記錄
? 能接受較高利息換快速放款

但如果是以下情況，勸你還是繞道：
× 需要大額長期借款
× 工作不穩(wěn)定或自由職業(yè)
× 已有多個(gè)平臺(tái)借款記錄

最后提醒大家，不管選哪個(gè)平臺(tái)，量入為出才是硬道理。貸款這玩意就像冬天借外套，暖和是暖和，但終究要還的。看完這篇要是還有拿不準(zhǔn)的，歡迎留言討論，看到都會(huì)回！