經常有朋友問我，支付寶里到底能不能貸款？今天咱們就掰開揉碎了說說這件事。其實支付寶本身不直接放款，但作為國民級支付平臺，它確實接入了不少正規貸款渠道。從螞蟻自家的借唄、花唄，到銀行合作入口，再到第三方機構，這里頭門道可不少。下面我就把支付寶里能找到的貸款平臺理清楚，重點說說它們的申請條件、額度和注意事項，幫大家找到適合自己的借錢渠道。

一、支付寶"親兒子"貸款產品

先說支付寶自家的兩個當家產品，估計大家都見過：

• 借唄：這個就像手機里的信用卡，最高能借20萬，日息大概在0.015%-0.06%之間。不過要注意，不是所有人都有入口，得看芝麻分和消費記錄。
• 花唄：雖然主要是消費分期，但遇到急用錢的情況，可以先消費后還款，相當于變相貸款。不過現在取現功能收得比較緊，得悠著點用。

我去年裝修房子時用過借唄，當時批了8萬額度，到賬速度確實快，不過提醒大家按時還款很重要，逾期會影響芝麻信用分。

二、銀行直連的貸款通道

支付寶生活號里藏著不少銀行入口，比如：

圖片來源：www.zyyce.com

• 網商銀行（面向小微企業和個體戶）
• 招商銀行"好期貸"
• 廣發銀行"有米貸"

這些銀行貸款的年利率通常在7%-18%之間，比網貸平臺低不少。不過申請時需要查征信，征信有問題的可能批不下來。我有個開奶茶店的朋友，就是通過網商銀行貸到了15萬周轉資金。

三、持牌金融機構合作平臺

支付寶還會和第三方機構合作，比如：

• 招聯金融"好期貸"
• 馬上消費金融
• 中郵消費金融

這類平臺審核相對靈活，但利息可能更高。有個同事急用錢時申請過馬上消費金融，1小時就到賬了，不過他說一定要看清合同里的服務費，有些平臺會收隱形費用。

四、這些坑千萬別踩！

在支付寶找貸款要特別注意：

• 認準"持牌機構"標識，別點來路不明的推廣鏈接
• 警惕"百分百下款"的廣告，十有八九是騙子
• 仔細看還款計劃表，別被"日息"宣傳迷惑

上個月還有個讀者跟我說，點了假鏈接被騙了保證金，所以大家一定要走官方通道申請。

五、怎樣提高通過率？

根據我的經驗，做好這幾點更容易獲批：

1. 保持芝麻分650以上
2. 支付寶流水每月過萬
3. 綁定信用卡并按時還款
4. 完善學歷、工作等個人信息

有個做自媒體的朋友，就是通過多使用支付寶收貨款，把借唄額度從2萬提到了10萬。

總結一下，支付寶確實是個找貸款的好渠道，但關鍵要選對平臺、看清條款。急用錢也別慌，多比較幾家機構的利率和期限。最后啰嗦一句：貸款要量力而行，別拆東墻補西墻，合理規劃才能走出財務困境。