哎呀，現在很多朋友都陷入了多頭借貸的困境，光是看著十幾個還款日就頭皮發麻對吧？這篇文章咱們就聊聊怎么科學處理平臺貸款過多的問題。我會手把手教你整理債務、協商還款、增加收入三大核心策略，還會分享避免征信受損的注意事項。文末準備了「以貸養貸」的緊急剎車技巧，現在跟著我的思路一步步來！

一、先搞清楚自己到底欠了多少

上周有個粉絲跟我說，他每次都是收到短信才想起來要還款，這種狀態真的危險！這里教大家兩個必做動作：

1. 拿張紙把所有借款記錄列出來，包括平臺名稱、借款金額、利率、剩余期數，我建議用Excel做個表格更直觀。比如某唄欠2萬，年化18%，還剩12期；某銀消費貸5萬，年化15%，還剩24期...

2. 算清楚每月剛性還款總額，這里有個坑要注意：很多平臺顯示的月供是包含利息的，但有些是先息后本。比如某網貸顯示月還800元，實際上前三個月可能都在還利息。

二、立即停止這三個危險操作

看到這里可能有人想：要不我再借個低息的把高息的還了？千萬打住這個念頭！去年有個案例，客戶張某就是拆東墻補西墻，結果3個月債務從5萬滾到15萬。這里劃三條紅線：

圖片來源：www.zyyce.com

? 別點任何新的貸款廣告，哪怕寫著「大額低息」
? 關閉所有信貸產品的自動授信功能
? 把信用卡鎖進抽屜，改用現金消費

三、主動協商有奇效

很多人不知道，其實逾期前就能協商！我去年幫客戶成功談過某消費金融的案例：原本月供5000，協商后降到3000，期限從12期延長到18期。關鍵要做到這三點：

? 提前準備收入證明和征信報告
? 明確說清困難而不是耍賴
? 堅持要求官方書面協議

有個小技巧：每月10號前后聯系客服，這時候他們的績效壓力小，通過率更高哦。

四、增收才是治本之策

光想著省錢可不行，我接觸的案例里，成功上岸的人都有額外收入渠道。給大家幾個馬上能做的：

下班后跑4小時網約車，月入3000+
把專業技能掛到接單平臺（比如會PS的接設計）
周末做臨時促銷員，每天能賺200

我認識的小王就是靠晚上送外賣，半年還清8萬網貸。記住，掙錢的速度必須超過利息增長的速度！

五、這些救命通道要知道

如果已經快要逾期，趕緊做這三件事：
1. 撥打12378銀保監會熱線申請債務調解
2. 聯系當地金融糾紛調解中心
3. 在「中國執行信息公開網」查是否被起訴

上個月剛有個成功案例：李女士通過調解把36%的利率降到24%，省了2萬多利息。記得通話要錄音，所有協議要蓋章！

最后嘮叨幾句：處理多頭借貸就像減肥，沒有捷徑但方法對了肯定有效。建議每周末抽半小時核對還款進度，用我給的《債務雪球表》優先還清利率最高的那筆。記住，永遠留5000元應急金，避免因為意外情況再次借貸。只要堅持3-6個月，你就能看到債務明顯減少，加油吧！