現在很多朋友急用錢時會優先考慮按月還款的貸款產品，畢竟壓力小還能靈活周轉。不過市面上平臺魚龍混雜，這篇文章就給大家梳理銀行、消費金融公司、網貸平臺三大類中支持月付的正規渠道，重點分析京東金條、招行e貸等10個熱門產品的申請條件、利率范圍和服務特點，最后教大家如何避開套路貸陷阱，記得收藏備用！

一、銀行系月付貸款平臺

其實很多人不知道，現在銀行線上貸款早就支持按月分期了。比如招行的e招貸，只要信用卡用滿半年，最高能申請30萬，年化利率從3.4%起。不過要注意啊，有些銀行的月付產品會收手續費，像工行的融e借雖然寫著低至3.7%，但實際還款時可能要多付0.5%的服務費。

另外建行快貸有個隱藏福利——優質客戶能申請到最長36期的還款周期。不過銀行產品普遍對征信要求高，如果最近有逾期記錄的話，可能得考慮其他渠道了。

二、持牌消費金融公司

說到靈活度高的平臺，馬上金融、興業消費金融這些持牌機構值得關注。以馬上金融的"安逸花"為例，用手機申請5分鐘就能出額度，支持1-12期自由選擇。不過他們的利率波動比較大，資質好的能拿到15%左右，普通用戶可能在20%-24%之間。

圖片來源：www.zyyce.com

這里有個小竅門：首次借款時選擇3期還款，按時還清后再申請，額度往往會提升30%左右。對了，最近招聯金融搞活動，新用戶首借月息能降到0.38%，不過名額有限得抓緊。

三、主流網貸平臺對比

網貸平臺這兩年規范多了，頭部幾家都接入了央行征信。像京東金條和微粒貸這種大廠產品，雖然開通要看白名單，但勝在流程透明。有個朋友在京東金條借了2萬，分12期每月還1786，算下來綜合年化剛好卡在24%的紅線。

需要注意的是，某些平臺會玩文字游戲。比如宣傳"日息萬五"，換算成年化就是18%，但加上服務費可能實際要到22%。建議大家借款前一定要看《借款協議》里的綜合年化利率，別光看廣告宣傳。

四、如何避開套路貸陷阱

現在有些非法平臺會偽裝成正規機構，這里教大家三招識別：

1. 查備案：在工信部官網查網站的ICP備案，金融類必須顯示"金融信息服務"

2. 看合同：正規平臺絕不會讓借款人提前支付工本費、保證金

3. 試還款：首期還款時注意金額是否與合同一致，有異常立即停止操作

最后提醒下，申請貸款別光圖方便，要算清楚總成本。如果某平臺月費率超過3%，或者合同里有利滾利條款，千萬別碰！實在拿不準的話，建議優先選擇銀行和持牌金融機構的產品。