現在網上貸款平臺魚龍混雜，有些公司披著正規外衣干著違法勾當。本文將揭露不合法貸款平臺的常見套路，教你識別虛假宣傳、高利貸、暴力催收等8大特征，整理出現金貸、套路貸、校園貸等10類高危平臺名單，并給出保留證據、舉報維權等5步應對措施。看完這篇能幫你避開80%的網貸陷阱，記得收藏備用！

一、這些特征說明平臺不合法

先說說怎么判斷平臺有問題吧。比如你在APP里翻半天都找不到金融牌照編號，或者公司名稱和備案信息對不上，這種八成有問題。記得有次我朋友在某平臺借款，合同里藏著"服務費""管理費"等五六項收費，算下來年利率超過36%，這明顯就是高利貸嘛。

還有些平臺更過分，申請時根本不查征信，只要身份證就能放款。結果逾期第一天就爆通訊錄，催收人員滿嘴臟話威脅要P圖群發。這種暴力催收行為已經涉嫌違法，去年某平臺就因此被警方一鍋端了。

圖片來源：www.zyyce.com

二、手把手教你識別問題平臺

這里教大家幾招實用的識別方法。首先登錄【國家企業信用信息公示系統】，輸入公司名稱查經營范圍。如果連"小額貸款""金融信息服務"這類資質都沒有，趕緊跑！

再看借款合同時要注意，有些平臺會把利息拆成"日息0.1%+手續費2%"，乍看好像不高。但用IRR公式算實際年化利率，分分鐘超過法定紅線。有網友算過某平臺的真實利率，表面說月息1%，實際年化能到42%！

三、這10類平臺千萬別碰

根據近期曝光的案例，下面這些類型平臺風險最高：1. "714高炮"現金貸（借款7-14天，利息超本金）2. 要求手持身份證拍視頻的3. 用購物卡、游戲幣代替現金放款的4. 陰陽合同（線上一個利率，線下另簽協議）5. 借條平臺（通過電子借條規避監管）6. 校園貸（瞄準大學生的美容貸、培訓貸）7. 偽裝成手機回租的貸款8. 需要先交會員費、保證金的9. 境外服務器運營的"殺豬盤"10. 頻繁更換APP名稱和圖標的

四、中招后的正確應對姿勢

萬一已經掉坑里怎么辦？第一要務是保留所有證據：通話錄音、聊天記錄、轉賬憑證，特別是暴力催收的證據。去年有個案例，借款人靠著30段催收錄音成功讓平臺退回了超額利息。

然后立即到【中國互聯網金融協會】官網舉報，同時打12378銀保監熱線投訴。要是遇到人身威脅，直接110報警。記得有網友通過信訪渠道，一個月就追回了多收的利息。

五、這些正規平臺更靠譜

最后提醒大家，急用錢也要選持牌機構：銀行系：建行快貸、招行閃電貸持牌消費金融：馬上消費、招聯金融互聯網大廠：螞蟻借唄、京東金條地方小貸公司（需查備案登記）

申請前多比較幾家利率，看看有沒有提前還款違約金。千萬別被"黑戶可貸""無視征信"的廣告忽悠，記住天上不會掉餡餅，只會掉陷阱！如果看完還有疑問，歡迎在評論區留言討論。