最近好多朋友都在問融唄貸款靠不靠譜，畢竟現(xiàn)在網(wǎng)上貸款平臺(tái)魚龍混雜。這篇文章咱們就從平臺(tái)運(yùn)營(yíng)資質(zhì)、用戶真實(shí)反饋、費(fèi)用透明度、合規(guī)性對(duì)比四個(gè)角度，帶大家扒一扒這個(gè)平臺(tái)的底細(xì)。中間還會(huì)穿插教大家怎么用官方渠道查證貸款平臺(tái)，看完你就知道該不該在這借錢了。

一、先說說資質(zhì)吧，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照嗎？

查了下融唄的官網(wǎng)，運(yùn)營(yíng)方顯示是深圳某金融科技公司。不過說實(shí)話，光看公司名字不夠，我專門跑到全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)搜了他們的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。發(fā)現(xiàn)確實(shí)有注冊(cè)，注冊(cè)資本5000萬，成立時(shí)間2018年。這里要注意，很多野雞平臺(tái)會(huì)偽造注冊(cè)信息，建議大家自己動(dòng)手查一遍更放心。

再看放貸資質(zhì)這塊，他們合作的資金方包括新網(wǎng)銀行、眾邦銀行這些持牌機(jī)構(gòu)。這里劃重點(diǎn)：正規(guī)貸款平臺(tái)必須披露資金方信息！如果遇到不肯說錢從哪里來的平臺(tái)，趕緊跑。

圖片來源：www.zyyce.com

二、用戶評(píng)價(jià)兩極分化？真實(shí)情況在這

翻了三天各大投訴平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)主要槽點(diǎn)集中在兩個(gè)地方：
? 有用戶反映提前還款被收違約金（合同里確實(shí)有小字條款）
? 部分人申請(qǐng)時(shí)被莫名扣了199元會(huì)員費(fèi)，這個(gè)在申請(qǐng)頁面有提示但不夠顯眼
不過好評(píng)也挺多的，特別是放款速度這塊，30分鐘內(nèi)到賬的比例超過80%。有個(gè)做餐飲的小老板留言，說疫情期間靠這個(gè)周轉(zhuǎn)了食材款。

三、利息到底高不高？算筆賬就明白

以他們主推的"極速貸"產(chǎn)品為例，日利率0.05%看著挺低對(duì)吧？但要注意兩個(gè)坑：
1. 實(shí)際年化利率0.05%×36518.25%（剛好卡在司法保護(hù)紅線24%以下）
2. 借款1萬元的話，每月還要交15元賬戶管理費(fèi)
我拿市面常見的幾個(gè)平臺(tái)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，融唄的綜合成本屬于中等偏上。不過比起那些動(dòng)不動(dòng)就36%的714高炮，確實(shí)正規(guī)不少。

四、這些風(fēng)險(xiǎn)不注意，正規(guī)平臺(tái)也坑人

就算平臺(tái)本身沒問題，咱們自己操作時(shí)也要當(dāng)心：
? 申請(qǐng)時(shí)別亂開通訊錄授權(quán)，小心隱私泄露
? 每筆借款都會(huì)上人行征信，頻繁借貸會(huì)影響房貸審批
? 看到"無視黑白戶"的廣告詞直接pass，正規(guī)平臺(tái)都要查征信的
有個(gè)粉絲跟我哭訴，他同時(shí)在5個(gè)平臺(tái)借錢，現(xiàn)在大數(shù)據(jù)被風(fēng)控，正規(guī)平臺(tái)都不給他放款了。

五、比融唄更穩(wěn)的平臺(tái)還有這些

如果特別在意安全性，可以優(yōu)先考慮：
? 銀行系：招行閃電貸、建行快貸（利率低但門檻高）
? 持牌機(jī)構(gòu)：360借條、度小滿（活動(dòng)期年化7.2%起）
? 政府背景：各地農(nóng)商行的市民貸（需要本地戶口）
不過說實(shí)話，這些大平臺(tái)對(duì)征信要求更嚴(yán)，要是你近半年查詢記錄超過10次，可能還是得回頭找融唄這類平臺(tái)。

總結(jié)一下：融唄在持牌經(jīng)營(yíng)、資金流向、利率合規(guī)這三個(gè)核心指標(biāo)上都達(dá)標(biāo)，算正規(guī)軍。但貸款這事吧，就跟吃藥一樣，再正規(guī)的平臺(tái)用錯(cuò)了也傷身。建議大伙兒借錢前先打份征信報(bào)告，算清楚自己到底能承受多少還款壓力，別光看廣告詞上頭。