隨著互聯網金融監管趨嚴，P2P貸款平臺經歷大洗牌后，仍有一些合規機構在穩健運營。本文盤點當前正常放款的10家持牌平臺，解析其利率范圍、借款門檻及風控模式，同時揭露部分平臺“換馬甲”操作風險，手把手教你通過五大維度篩選安全平臺，避免踩雷。

一、先潑盆冷水：現在還敢投P2P嗎？

說實話，自從2020年行業清退潮之后，身邊很多朋友聽到P2P就直搖頭。不過啊，我發現還是有不少人偷偷在問：“現在哪些平臺還能用？”這里必須強調——目前只有持牌金融機構（比如網絡小貸、消費金融公司）才有放貸資質，那些叫什么“財富管理”“金融科技”的，很可能就是原先暴雷平臺套殼！

二、幸存者名單：這10家平臺還在正常放款

（注意：以下平臺均需通過國家企業信用信息公示系統核實經營狀態）

1. 陸金服：平安集團旗下，年化利率8%-15%，需要征信良好且社保連續繳納1年以上

2. 宜人貸：對接百行征信，芝麻分650以上可申請，最快2小時到賬

3. 拍拍貸：采用智能風控系統，學生和家庭主婦別試了，秒拒率超高

圖片來源：www.zyyce.com

...（此處列舉其他7家平臺）...

三、五個硬核指標教你排雷

1. 查牌照：在地方金融監督管理局官網輸入平臺名稱，能查到網絡小貸牌照才算數

2. 看資金流：必須對接銀行存管，要是讓你把錢轉到個人賬戶，趕緊報警！

3. 算利率：年化超過24%的直接pass，法律都不保護的高利貸

4. 試借款：正規平臺一定會查征信，秒批額度還不要征信的，九成九是騙子

5. 搜輿情：在裁判文書網搜平臺名稱+“詐騙”，出現超過10條記錄立刻拉黑

四、老司機才知道的隱藏套路

最近發現有些平臺玩起了AB面操作——比如在app store顯示是“XX優選”，點進去變成“XX金融”，這種隨時準備跑路的千萬別碰！還有那種要求你先買會員才能借款的，本質上就是在變相收取砍頭息。

五、急用錢怎么辦？這些替代方案更安全

如果實在擔心風險，可以考慮：

1. 銀行系消費貸：建行快貸、招行閃電貸這些，年化利率基本在4%-8%

2. 支付寶借唄/微信微粒貸：雖然利息高點（年化10%-18%），但至少不會卷款跑路

3. 典當行短期周轉：適合有黃金、名表等貴重物品的朋友，記得選連鎖品牌門店

最后啰嗦一句：現在還在運營的P2P平臺，借款功能比理財功能更靠譜。如果想投資理財，建議直接買銀行R2級以下理財產品，雖然收益低點，但至少不會血本無歸。大家還有什么問題，歡迎在評論區留言討論！