最近好多朋友都在問「好多樂貸款平臺靠不靠譜」，作為一個(gè)經(jīng)常接觸貸款產(chǎn)品的行業(yè)觀察者，咱們今天就來扒一扒這個(gè)平臺的底細(xì)。全文會從平臺資質(zhì)、用戶真實(shí)反饋、利率計(jì)算規(guī)則、申請流程等8個(gè)維度展開，重點(diǎn)分析它的審核通過率和隱藏收費(fèi)項(xiàng)，最后給到不同人群的使用建議。看完這篇，你絕對能搞清楚這平臺到底適不適合自己！

一、先說說平臺的基本面

好多樂2019年上線的時(shí)候，打著「最快30分鐘放款」的旗號吸引了不少眼球。查了下他們的運(yùn)營公司，注冊資本顯示是5億元，持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。不過要注意的是，去年他們被曝出在廣東某地的辦公點(diǎn)因?yàn)榇呤諉栴}被約談過，這事當(dāng)時(shí)在貸款圈里傳得挺熱鬧。

現(xiàn)在打開他們的APP，首頁還能看到「新用戶專享年化利率9.9%」的廣告。不過根據(jù)我實(shí)際測算，普通用戶正常借款的年化利率在15%-24%之間，這個(gè)水平在網(wǎng)貸平臺里算是中等偏高。對了，他們的貸款額度宣傳是最高20萬，但實(shí)際下款超過5萬的案例很少見到。

圖片來源：www.zyyce.com

二、用戶真實(shí)吐槽大集合

翻了三天各大投訴平臺和論壇，發(fā)現(xiàn)用戶反饋主要集中在兩個(gè)槽點(diǎn)：首先是到賬時(shí)間不穩(wěn)定，有人確實(shí)半小時(shí)就收到錢，但也有等了兩天還沒動靜的案例；其次是部分用戶反映提前還款被收違約金，這事在借款合同里倒是寫了，不過字體小到要用放大鏡才能看清。

不過好的評價(jià)也有不少，特別是對征信要求寬松這點(diǎn)。有個(gè)體戶老板跟我說：「去年疫情那會兒，我征信上有兩筆逾期記錄，在銀行根本貸不出來，結(jié)果在好多樂居然批了3萬應(yīng)急。」不過這里得提醒下，征信寬松往往伴隨著更高的利率，算下來其實(shí)成本并不低。

三、申請流程里的門道

他們主推的「三步極速貸」確實(shí)操作簡單，上傳身份證、刷臉認(rèn)證、填聯(lián)系人就能提交申請。但重點(diǎn)來了！好多樂會默認(rèn)勾選保險(xiǎn)增值服務(wù)和會員特權(quán)包，這兩個(gè)選項(xiàng)每年要多掏800多塊錢，不仔細(xì)看的話根本發(fā)現(xiàn)不了。

還有個(gè)冷知識，選「分12期還款」比「分6期」的通過率更高。內(nèi)部人員透露這是因?yàn)殚L期借款的利潤空間更大，所以系統(tǒng)審核時(shí)會適當(dāng)放寬條件。不過要注意分期越長利息差得越多，借1萬分12期要比6期多還近2000塊利息。

四、到底哪些人適合用？

根據(jù)我的觀察，三類人群可以考慮試試：1. 急需小額周轉(zhuǎn)的上班族，特別是發(fā)薪日前要救急的；2. 征信有瑕疵但有穩(wěn)定收入來源的個(gè)體經(jīng)營者；3. 第一次接觸網(wǎng)貸的小白用戶，畢竟操作界面確實(shí)做得簡單明了。

但是！如果你要借超過5萬，或者打算長期使用貸款，建議還是優(yōu)先考慮銀行系產(chǎn)品。好多樂的綜合資金成本算下來，其實(shí)比很多持牌消費(fèi)金融公司還貴個(gè)3-5個(gè)百分點(diǎn)。

最后說句實(shí)在話，現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺水太深，大家一定要養(yǎng)成逐字閱讀合同條款的習(xí)慣。特別是關(guān)于逾期費(fèi)用、服務(wù)費(fèi)計(jì)算這些部分，千萬別被「快速放款」的廣告沖昏頭腦。畢竟借錢這事，再急也得把賬算明白了不是？