當急需用錢時，不少朋友會在網上搜索「網聯貸」這個平臺。究竟它是正規持牌機構還是民間借貸？最高能借多少錢？利息會不會高得嚇人？這篇文章將用大白話為您拆解網聯貸的運營背景、貸款產品、申請門檻，特別提醒大家注意借款合同里的「隱藏條款」，最后教您三步判斷自己是否適合申請。文末還附贈2023年最新網貸防坑指南，建議收藏備用。

一、網聯貸到底是何方神圣？

先查了下企業公示信息，網聯貸的運營公司全稱是「XX網絡小額貸款有限公司」，嗯，這里要注意看有沒有「小額貸款」金融牌照。從工商登記來看，他們2018年注冊在廣東，注冊資本3個億，這個資金規模在網貸行業屬于中等水平。

重點來了！在官網底部看到了【資金存管銀行】的標識，合作的XX銀行算是區域性商業銀行。不過這里要打個問號——去年315晚會曝光的「砍頭息」平臺里，有家機構也是用的這家銀行存管，建議大家還是多留個心眼。

圖片來源：www.zyyce.com

二、能申請哪些貸款產品？

目前主要看到三種借款方式：? 信用貸：最高20萬額度，要求芝麻分650以上? 保單貸：用商業保險單質押，年化利率標注14%-24%? 信用卡代還：宣傳「0手續費」，但仔細看說明其實有服務費

這里有個細節要注意！申請頁面默認勾選「尊享會員服務」，每月自動扣88元，很多用戶反饋根本用不上這個會員權益，但取消選項藏得很深。

三、申請流程暗藏哪些貓膩？

親自走了一遍借款流程，發現這幾個關鍵點：1. 注冊時要授權通訊錄和位置信息2. 人臉識別環節需要眨眼+搖頭3. 放款前彈出「風險告知書」小窗口
（這里很容易直接點同意，但里面寫著「逾期將聯系緊急聯系人」）4. 到賬金額比合同金額少5%，客服解釋是「風險管理費」

四、實測對比其他平臺

拿同樣做信用貸的某知名平臺作比較：
| 對比項 | 網聯貸 | XX貸 ||------------|------------|-------------|| 最高額度 | 20萬 | 30萬 || 最低利率 | 12% | 9.6% || 審批速度 | 2小時 | 15分鐘 || 提前還款違約金 | 3%剩余本金 | 無 |

五、這3類人千萬別碰網貸！

根據銀保監會最新風險提示，如果你屬于以下情況：
? 現有負債超月收入10倍
? 半年內有征信查詢記錄超6次
? 工作單位屬于建筑業、服務業等受疫情影響較大行業
建議優先考慮銀行助貸產品，別急著申請網貸。有個朋友在餐飲店工作，去年在網聯貸借了5萬，結果遇到門店歇業，現在每月還貸壓力大到失眠...

總結來說，網聯貸作為應急周轉渠道還算可用，但要注意避開會員費、服務費這些隱形收費。實在急需用錢的話，建議先打客服電話確認實際到賬金額，同時做好還款計劃表。記住，任何需要「預付費用」的貸款都是詐騙！如果遇到暴力催收，記得保留證據直接向金融監管部門投訴。