不少朋友急需用錢時(shí)會(huì)選擇網(wǎng)貸，但總擔(dān)心借款記錄影響征信。這篇文章將為你揭秘哪些網(wǎng)貸平臺(tái)不上征信系統(tǒng)，分析小額貸款、消費(fèi)金融等不同渠道的審核規(guī)則，教你辨別真正不查征信的借款渠道。文中還會(huì)提醒大家注意避開高利貸陷阱，并給出維護(hù)個(gè)人信用的實(shí)用建議。

一、這些網(wǎng)貸平臺(tái)可能不上征信

其實(shí)現(xiàn)在市面上真正完全不上征信的平臺(tái)越來越少，不過還是有幾種特殊情況：

? 小額現(xiàn)金貸平臺(tái)：比如某些7天、14天周期的短期借款，金額在3000元以下的，很多不會(huì)上傳征信系統(tǒng)（當(dāng)然利息可能高得嚇人）

? 部分消費(fèi)金融公司：像某些地方性小貸公司，他們可能還沒接入央行征信，不過這個(gè)要具體查營(yíng)業(yè)執(zhí)照才知道

? P2P轉(zhuǎn)型的助貸平臺(tái)：去年接觸過一家平臺(tái)，他們自己說放款方是個(gè)人投資者，所以不上報(bào)征信（不過現(xiàn)在這種模式風(fēng)險(xiǎn)很大）

二、怎么判斷平臺(tái)是否查征信

這里教大家?guī)讉€(gè)實(shí)用方法，都是我平時(shí)幫客戶分析時(shí)常用的：

1. 看借款協(xié)議里的《征信授權(quán)書》，如果沒讓你勾選這個(gè)選項(xiàng)，大概率不查

2. 直接打客服電話問，不過有些客服會(huì)含糊其辭，這時(shí)候要追問具體合作機(jī)構(gòu)

圖片來源：www.zyyce.com

3. 查第三方征信報(bào)告，比如在央行征信官網(wǎng)申請(qǐng)記錄，或者用百行征信查民間借貸記錄

三、不上征信的網(wǎng)貸藏著的坑

雖然這類平臺(tái)能解燃眉之急，但有幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)必須提醒大家：

? 年化利率普遍在36%以上，有的甚至用服務(wù)費(fèi)名義做到50%（這利息簡(jiǎn)直要命）

? 催收手段特別狠，有個(gè)客戶逾期3天就被爆通訊錄了

? 存在二次轉(zhuǎn)貸風(fēng)險(xiǎn)，之前遇到過平臺(tái)把債權(quán)賣給第三方，結(jié)果莫名其妙上了征信

四、實(shí)在要借的話注意這幾點(diǎn)

如果確實(shí)需要借款，記住這幾個(gè)保命技巧：

? 優(yōu)先選持牌機(jī)構(gòu)，雖然可能上征信但利息合法

? 借款前在「國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)」查放款方資質(zhì)

? 保留所有借款合同和還款記錄（截圖、錄屏都行）

? 每月還款金額別超過收入的30%（要不然很容易崩盤）

五、關(guān)于征信的常見誤區(qū)

最后糾正幾個(gè)錯(cuò)誤觀念：

1. 查征信≠上征信，很多平臺(tái)只是查詢但不記錄（這個(gè)要分清楚）

2. 網(wǎng)貸結(jié)清后記錄保留5年，不是說馬上消失的

3. 頻繁申請(qǐng)不上征信的網(wǎng)貸，也可能影響大數(shù)據(jù)評(píng)分（現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)都接第三方風(fēng)控）

說到底，不上征信的網(wǎng)貸就像止痛藥，應(yīng)急可以但不能依賴。建議大家還是優(yōu)先維護(hù)好征信記錄，真要借款時(shí)選擇正規(guī)渠道。畢竟信用社會(huì)，良好的征信才是最好的融資資本。