最近好多朋友在問俊億借貸靠不靠譜，畢竟現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)魚龍混雜。這篇文章咱們就從經(jīng)營資質(zhì)、利息透明度、用戶真實(shí)評(píng)價(jià)三大維度切入，結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)最新監(jiān)管要求，手把手教你判斷俊億借貸款是否正規(guī)。中間還會(huì)穿插些行業(yè)"黑話"解密，比如砍頭息、服務(wù)費(fèi)套路怎么識(shí)別，看完保證你心里有本明白賬。

一、扒一扒平臺(tái)背景：營業(yè)執(zhí)照≠放貸資格

先查了俊億官網(wǎng)公示的營業(yè)執(zhí)照，注冊(cè)資金5000萬看著挺唬人。但注意！光有營業(yè)執(zhí)照可不夠，關(guān)鍵得看有沒有地方金融管理局備案或者網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。我翻遍全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)他們確實(shí)在2021年完成了備案，這點(diǎn)算是過了基礎(chǔ)門檻。

不過這里有個(gè)問題，備案信息顯示他們的合作放款方里有家融資擔(dān)保公司，去年被重慶監(jiān)管局約談過。這種情況咱們普通用戶可能不會(huì)注意到，建議在借款前重點(diǎn)查看《借款協(xié)議》里的資金方信息，別光看平臺(tái)自己宣傳。

圖片來源：www.zyyce.com

二、利息算不清？教你三招避坑

根據(jù)用戶曬出的還款計(jì)劃表，借10000元分12期，每月還1050元。乍看年利率12%，但用IRR公式一算實(shí)際年化利率高達(dá)28.6%，剛好卡在司法保護(hù)紅線（24%-36%）。這里提醒大家：

1. 凡是不展示APR（年化利率）的平臺(tái)要警惕
2. 服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)必須計(jì)入總成本
3. 提前還款違約金超過未還本金3%的慎選

俊億的合同里倒是標(biāo)明了綜合年化利率，這點(diǎn)比很多玩文字游戲的平臺(tái)強(qiáng)。不過他們的會(huì)員權(quán)益包有點(diǎn)爭議——開通會(huì)員才能享受更低利率，算不算變相收費(fèi)？這點(diǎn)監(jiān)管部門還沒明確說法。

三、用戶真實(shí)口碑：逾期催收是關(guān)鍵指標(biāo)

翻了200多條投訴案例，發(fā)現(xiàn)主要集中在兩點(diǎn)：自動(dòng)扣款失敗算逾期、第三方催收態(tài)度強(qiáng)硬。有用戶反映銀行卡余額充足卻扣款失敗，導(dǎo)致征信出現(xiàn)污點(diǎn)。這種情況建議立即保存扣款失敗截圖和銀行流水證明，打官方客服要求開非惡意逾期證明。

不過也有正面評(píng)價(jià)，比如有個(gè)體戶夸他們審核快、到賬及時(shí)，特別是節(jié)假日也能放款。這里要提醒，如果平臺(tái)宣傳"秒過審核"，很可能接入了大數(shù)據(jù)風(fēng)控，頻繁申請(qǐng)反而會(huì)影響征信評(píng)分。

四、行業(yè)老司機(jī)總結(jié)的避雷指南

1. 查完資質(zhì)別急著注冊(cè)，先看隱私協(xié)議里有沒有授權(quán)第三方數(shù)據(jù)查詢
2. 輸入手機(jī)號(hào)前，去電核平臺(tái)查下該號(hào)碼是否被標(biāo)記為推銷
3. 遇到"內(nèi)部渠道降息"短信，100%是詐騙
4. 每月20號(hào)前后是貸款收緊期，通過率可能更低

最后說句實(shí)在話，俊億在持牌機(jī)構(gòu)里不算最優(yōu)質(zhì)的，但比那些七天高炮平臺(tái)強(qiáng)。真要急用錢的話，建議優(yōu)先考慮銀行消費(fèi)貸，現(xiàn)在很多銀行線上申請(qǐng)也能當(dāng)天到賬。如果非得選網(wǎng)貸，記住借款記錄會(huì)上征信，別同時(shí)申請(qǐng)超過3家！