手里有房產(chǎn)證想貸款卻不知怎么選平臺？這篇干貨告訴你銀行、消費金融公司和網(wǎng)貸平臺的區(qū)別，重點分析利率、額度、放款速度三大核心指標。本文實測對比了6家主流平臺的操作流程，手把手教你避開高息陷阱，還會揭秘房產(chǎn)評估的關(guān)鍵細節(jié)，文末附贈快速下款小技巧。

一、有房產(chǎn)證貸款到底好在哪？

先說個有意思的現(xiàn)象，最近兩年用紅本本貸款的人突然多了起來。你可能要問，現(xiàn)在網(wǎng)貸這么方便，為啥還要拿房子去抵押？其實啊，這里頭有幾個硬核優(yōu)勢。首先，貸款額度直接和房價掛鉤，像在銀行普遍能貸到評估價的70%，500萬的房子就能貸350萬，這可不是信用貸能比的。其次，還款周期最長能有20年，特別適合需要大額資金周轉(zhuǎn)的生意人。不過要注意，有些平臺的評估價會比市場價低，這個咱們后面詳細說。

二、選平臺必須盯緊的5個指標

上周碰到個朋友，圖方便直接在手機APP上申請，結(jié)果被收了3%的服務(wù)費。選平臺這事真不能馬虎，得重點看這幾個點：

1. 年化利率區(qū)間：銀行普遍在4.35%-6%之間，消費金融公司要8%-15%，網(wǎng)貸平臺最高能到24%

2. 放款時效：急用錢的話得看平臺速度，快的像建行抵押貸3天就能到賬

3. 還款方式：等額本息和先息后本差別很大，做生意的選后者壓力小

圖片來源：www.zyyce.com

4. 提前還款違約金：有的平臺收3個月利息，有的根本不收

5. 隱性費用：評估費、公證費這些雜項要提前問清楚

三、實測6家主流平臺對比

為了給大家真實參考，我特意跑了三家銀行兩家金融機構(gòu)：

工商銀行的抵押e貸確實利率最低，4.35%起，但審批要10個工作日。平安普惠的宅e貸雖然當(dāng)天能放款，但綜合年化到了15.8%。這里要重點說下微眾銀行的房抵貸，他們用大數(shù)據(jù)評估房產(chǎn)挺有意思，不用上門拍照，系統(tǒng)自動給估值，不過額度會比傳統(tǒng)銀行低10%左右。

四、辦理流程中的隱藏關(guān)卡

很多人在房產(chǎn)評估環(huán)節(jié)栽跟頭，這里有幾個實戰(zhàn)經(jīng)驗：

評估公司上門時，記得把房子收拾利索，特別是別留明顯漏水痕跡。有個客戶就因為衛(wèi)生間墻角發(fā)霉，評估價被砍了8萬。另外，房產(chǎn)證上的面積和實際使用面積不符的話，要提前準備好補充材料，比如開發(fā)商出具的證明。

五、必須避開的3個大坑

最近接到不少投訴，都是被中介忽悠的案例。這里提醒大家：

1. 碰到說"包裝資料"的中介趕緊跑，現(xiàn)在銀行都接央行征信系統(tǒng)

2. 二次抵押貸款利息特別高，年化沒有低于18%的

3. 別信什么"當(dāng)天百分百下款"的廣告，正規(guī)抵押貸都要走流程

六、網(wǎng)友最關(guān)心的8個問題

整理了后臺高頻提問：夫妻共同房產(chǎn)怎么辦理？按揭房還能不能再抵押？這里說個冷知識，還在還貸的房子其實可以做二押，但利息會高很多。還有朋友問征信有逾期能不能辦，這個要看具體情況，一般銀行要求兩年內(nèi)不能連三累六。

最后說句掏心窩的話，抵押房產(chǎn)貸款是把雙刃劍，用好了能解決資金難題，用不好可能賠上安身立命的房子。建議大家在申請前，務(wù)必做三件事：算清楚每月還款額、對比至少三家平臺、找專業(yè)律師看合同條款。畢竟，咱們老百姓攢套房子不容易啊。