最近不少朋友在問立選分期靠不靠譜，畢竟網貸平臺魚龍混雜。這篇文章咱們就掰開了揉碎了說，從營業(yè)執(zhí)照、貸款利率、用戶投訴、隱私保護等角度，手把手教你判斷它是不是正規(guī)平臺。文末還附贈貸款防坑指南，看完你就知道怎么避開套路了！

一、先看平臺底子硬不硬

想判斷貸款平臺正不正規(guī)，就跟相親查戶口似的，得先看它的"身份證"。打開立選分期官網，在網頁最底下找到運營公司全稱，然后用「國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)」查營業(yè)執(zhí)照。嘿，我查了下，他們確實有正規(guī)注冊，注冊資本5000萬，看起來挺有實力。

不過光有營業(yè)執(zhí)照可不夠，關鍵要看有沒有金融牌照。現在很多平臺打著"助貸"旗號，實際上放款的是合作的持牌機構。立選分期在協議里寫明了資金方是XX消費金融公司，這家公司在銀保監(jiān)會能查到備案，算是過了第一道坎。

二、利息和費用藏著多少貓膩

有用戶吐槽說"借1萬到賬9500"，這就得仔細看看費用明細了。根據頁面展示，年化利率范圍是12%-24%，剛好踩在司法保護線內。不過要注意，他們還有個"服務費"按借款金額的3%收，這錢可是放款前就直接扣掉的。

圖片來源：www.zyyce.com

舉個例子，假如你借2萬分期12個月，服務費先扣600塊，實際到手19400。按等額本息算的話，真實利率其實會高出約1.5%。不過比起那些收"砍頭息"的黑平臺，立選分期至少把收費項目都列在明面上了。

三、用戶怎么說？扒一扒真實評價

我在應用商店翻了幾百條評論，發(fā)現兩極分化挺嚴重。給五星的說"審核快""客服態(tài)度好"，打一星的抱怨"提前還款要收違約金""催收電話太多"。有意思的是，投訴平臺上30%的糾紛都集中在違約金計算方式，很多人沒仔細看合同就點了同意。

不過話說回來，哪個貸款平臺沒點負面評價呢？關鍵是看處理態(tài)度。有個用戶曬出截圖，因為系統(tǒng)錯誤多扣了錢，客服第二天就給退了回來。這種處理效率，在網貸行業(yè)里還算過得去。

四、個人信息會不會被倒賣？

這點大家特別擔心，畢竟新聞里老有數據泄露的事兒。立選分期在隱私條款里寫著采用銀行級SSL加密，通訊過程倒是安全的。但他們也坦承會和風控合作方共享數據，這點在注冊時會有彈窗提示。

我試著注冊后發(fā)現，除了常規(guī)的身份證、銀行卡，還要刷臉驗證。雖然麻煩了點，但總比那些隨便填個手機號就能借錢的平臺靠譜。不過提醒下，千萬別把短信驗證碼告訴任何人，正規(guī)平臺客服絕不會問你要這個。

五、老司機教你避坑指南

1. 查雙證：營業(yè)執(zhí)照+資金方金融牌照缺一不可
2. 算總賬：把服務費、保險費都算進實際利率
3. 留證據：合同一定下載保存，扣款記錄隨時截圖
4. 防詐騙：凡是要先交錢的都是騙子
5. 量力行：月還款別超過收入的40%

回到開頭的問題，立選分期算是有底子的正規(guī)軍，但利息在行業(yè)里屬于中等偏高。適合急用錢且信用良好的人，學生黨還是別碰網貸了。最后嘮叨一句，借錢這事兒啊，救急不救窮，更別以貸養(yǎng)貸，否則窟窿越補越大！