隨著貸款審核越來越嚴(yán)格，不少用戶開始關(guān)注不需要人臉識別的借款渠道。本文整理了傳統(tǒng)銀行貸款產(chǎn)品、小額信用貸平臺、特定場景消費(fèi)金融等三類解決方案，通過案例說明如何繞過人臉驗(yàn)證，同時(shí)提醒注意利率陷阱和信息安全。文末附贈快速判斷平臺資質(zhì)的小技巧，助你找到合規(guī)又省心的借款方式。

一、為什么有些平臺需要人臉識別？

其實(shí)從去年開始，監(jiān)管部門就要求所有金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行"四要素認(rèn)證"——也就是姓名、身份證、銀行卡、手機(jī)號加上活體檢測。不過在實(shí)際操作中，有些平臺會搞點(diǎn)"小動作"。比如說針對老客戶推出綠色通道，或者某些特殊產(chǎn)品線采用簡化流程。這里要提醒大家，完全不需要任何生物識別的平臺可能存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，選擇時(shí)要特別當(dāng)心。

二、可能不用刷臉的三種借款渠道

根據(jù)我們實(shí)際測試和行業(yè)調(diào)研，下面這些情況確實(shí)存在操作空間：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 銀行預(yù)授信產(chǎn)品：像某國有大行的"閃電貸"，只要之前在該行有房貸或大額存款，系統(tǒng)會自動生成額度，通過手機(jī)銀行直接提款不需要視頻驗(yàn)證

2. 運(yùn)營商合作產(chǎn)品：某些依托話費(fèi)使用數(shù)據(jù)的消費(fèi)貸，比如用滿3年的手機(jī)號可申請額度，審核時(shí)會重點(diǎn)看通訊記錄而不是人臉

3. 線下補(bǔ)充材料：部分小額貸款公司允許客戶到門店提交紙質(zhì)資料替代人臉識別，不過需要準(zhǔn)備好工資流水、社保記錄等全套證明

三、這些"捷徑"背后藏著什么風(fēng)險(xiǎn)？

雖然不用刷臉確實(shí)方便，但千萬別忽視潛在問題。我們整理了幾個(gè)真實(shí)案例：某用戶通過非人臉渠道借款后，發(fā)現(xiàn)年利率高達(dá)36%；還有客戶在不知情的情況下被開通了多項(xiàng)增值服務(wù)。特別要注意的是，有些平臺會以"免人臉"為誘餌收集更多隱私信息，比如要求開放通訊錄權(quán)限或者讀取相冊內(nèi)容。

四、如何判斷平臺是否靠譜？

教大家三個(gè)實(shí)用方法：首先看放款方資質(zhì)，在官網(wǎng)找有沒有公示金融許可證；其次試借100元，仔細(xì)閱讀電子合同里的費(fèi)用條款；最后到央行征信中心查借款記錄，正規(guī)平臺都會上報(bào)征信。如果遇到要求提前交費(fèi)或者手持身份證拍照的，建議直接放棄。

五、特殊情況下的替代方案

實(shí)在需要資金又不想刷臉的話，可以考慮這些辦法：用信用卡預(yù)借現(xiàn)金（多數(shù)銀行APP可直接操作）、找正規(guī)典當(dāng)行抵押物品，或者使用電商平臺的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。最近發(fā)現(xiàn)有些地方農(nóng)商行的"親情貸"產(chǎn)品也不錯(cuò)，由家庭成員共同擔(dān)保就能申請，適合農(nóng)村戶籍的用戶嘗試。

說到底，人臉識別終究是保護(hù)雙方安全的措施。如果確實(shí)要選擇免刷臉的借款方式，建議大家優(yōu)先考慮銀行系產(chǎn)品，同時(shí)做好還款計(jì)劃。畢竟借錢這事，方便快捷固然重要，但安全合規(guī)才是根本。最近幫朋友操作時(shí)發(fā)現(xiàn)，某些平臺的"免人臉"通道其實(shí)藏在二級頁面，需要多翻翻產(chǎn)品說明才能找到，這也算是行業(yè)里的小竅門吧。