最近好多朋友都在問融金融貸款平臺怎么樣，畢竟現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺魚龍混雜，選錯了可要吃虧。今天咱們就掰開揉碎了聊聊這個平臺的運營資質(zhì)、貸款產(chǎn)品特點、申請流程，還有用戶真實反饋。重點會對比它的利率水平、審核速度、隱性收費這些大家最關(guān)心的點，最后再給些避坑建議，保證看完你就能判斷適不適合自己。

一、先扒扒平臺背景 看是不是正規(guī)軍

融金融成立有5年多了，注冊資本2個億（在企查查能查到備案），有互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。不過要注意的是，他們合作的資金方包括XX銀行和XX消費金融公司，放款機構(gòu)不同，利率和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)也會有差異。去年接入央行征信系統(tǒng)這事倒是真的，逾期會上報，這點申請前得想清楚。

二、貸款產(chǎn)品五花八門 怎么選才劃算

他們主推三種產(chǎn)品：

1. 工薪貸：額度3-20萬，年化利率7%起，需要社保連續(xù)繳滿1年

2. 業(yè)主貸：最高50萬，拿房產(chǎn)證做輔助證明，但不抵押房產(chǎn)這點比較特別

3. 信用卡代償：日息0.03%看著低，實際年化超過10%，適合短期周轉(zhuǎn)

重點說下利率浮動規(guī)則——如果信用分低于650，利率可能上浮30%，這個在申請頁面底部小字有說明，很多人沒注意到。

三、申請流程藏著這些門道

實測從注冊到放款大概1小時，比銀行快不少。但需要準(zhǔn)備好：

圖片來源：www.zyyce.com

? 身份證正反面（不能反光）

? 最近6個月銀行流水（超過5頁PDF會被系統(tǒng)卡）

? 手機實名認(rèn)證（副號不行）

有個坑要提醒：人臉識別環(huán)節(jié)如果失敗3次，會轉(zhuǎn)人工審核拖慢進(jìn)度，建議在光線充足的環(huán)境下操作。

四、用戶吐槽最多的三個問題

翻了200多條用戶評價，集中問題包括：

1. 提前還款要收剩余本金2%的違約金（比行業(yè)平均水平高0.5%）

2. 客服電話經(jīng)常排隊10分鐘以上，線上客服只會復(fù)制話術(shù)

3. 部分用戶反映額度授信后提款失敗，系統(tǒng)提示"資金方額度不足"

不過也有好的方面，像節(jié)假日正常放款、APP操作簡單這些好評占30%左右。

五、這些情況建議你別碰

根據(jù)風(fēng)控模型特點，以下三類人容易被拒：

? 征信有當(dāng)前逾期記錄（哪怕只有1天）

? 半年內(nèi)網(wǎng)貸申請超過6次

? 工作單位在建筑業(yè)、娛樂服務(wù)業(yè)等高風(fēng)險行業(yè)

要是屬于這些情況，建議先養(yǎng)養(yǎng)征信再申請，別白白增加查詢記錄。

總的來說，融金融適合急用錢且征信良好的上班族，額度批得快但綜合成本不算最低。如果是長期資金需求，還是建議對比下銀行信用貸產(chǎn)品。對了，他們最近搞的"周五秒批日"活動，通過率確實比平時高20%左右，要申請的可以掐這個時間點。