最近很多朋友都在問，現(xiàn)在借錢哪個(gè)平臺更劃算？利息怎么算才不吃虧？別急，今天咱們就來好好聊聊怎么對比貸款成本，重點(diǎn)分析銀行、消費(fèi)金融公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺三大渠道的優(yōu)劣勢，還會推薦5家當(dāng)前利率較低的正規(guī)平臺。對了，最后還會教大家三招避開高利貸的實(shí)用技巧，記得看到最后哦！

一、貸款便宜不便宜，關(guān)鍵看這4個(gè)指標(biāo)

說到貸款成本，很多人第一反應(yīng)就是看利息高低。不過這里有個(gè)坑要注意——有些平臺會把服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)這些隱形費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算，表面上看著利率低，實(shí)際算下來可能更貴。

? 年化利率（APR）：這個(gè)最實(shí)在，把利息+費(fèi)用都算進(jìn)去的綜合成本
? 還款方式：等額本息比先息后本的實(shí)際利息高約1.8倍
? 借款期限：短期周轉(zhuǎn)選按日計(jì)息，長期用錢選分期更劃算
? 提前還款違約金：有些平臺收3%手續(xù)費(fèi)，這可得提前問清楚

二、這5個(gè)平臺現(xiàn)在利息真的低

最近幫大家整理了市場上主流的貸款渠道，發(fā)現(xiàn)這幾個(gè)平臺的綜合成本比較有優(yōu)勢：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 招商銀行閃電貸：年化3.4%起，白名單客戶能秒到賬
2. 微眾銀行微粒貸：日息0.02%-0.05%，按日計(jì)息沒手續(xù)費(fèi)
3. 螞蟻借唄：芝麻分650以上有機(jī)會開通，隨借隨還
4. 度小滿有錢花：新人專享年化4.9%，全程線上操作
5. 京東金條：30天免息券經(jīng)常發(fā)，急用錢可以薅羊毛

不過這里有個(gè)問題，銀行的審核流程可能比較嚴(yán)格，尤其是征信記錄不太好的朋友可能不太容易通過。這時(shí)候可以考慮持牌消費(fèi)金融公司，像馬上消費(fèi)金融、招聯(lián)金融這些，雖然利息稍高些（年化8%-15%），但審批會寬松點(diǎn)。

三、小心！這些平臺看著便宜實(shí)際巨坑

上個(gè)月有個(gè)粉絲跟我說，在某不知名平臺借了2萬，合同里藏著服務(wù)費(fèi)、信息費(fèi)各種名目，實(shí)際年化利率居然達(dá)到36%！所以大家一定要記住：

? 凡是要求提前交費(fèi)的，99%是騙子
? 陰陽合同、模糊利率計(jì)算的趕緊跑
? 年化利率超過24%的可以不還超額部分
? 查證平臺資質(zhì)：在【國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)】能查到營業(yè)執(zhí)照

四、3招教你拿到最低利息

想要貸款更便宜，我這里有幾個(gè)實(shí)測有效的方法：

第一招：養(yǎng)好大數(shù)據(jù)信用。比如把支付寶的芝麻信用分刷到700以上，很多平臺會給利率折扣。
第二招：選對申請時(shí)機(jī)。每年雙11、618這些電商大促前后，不少貸款平臺會搞補(bǔ)貼活動。
第三招：組合使用優(yōu)惠。比如先用平臺新人券，再疊加限時(shí)折扣利率，我上次這樣操作省了800多利息。

最后提醒大家，再急著用錢也要保留好借款合同和還款記錄，遇到亂收費(fèi)的情況直接打12378銀保監(jiān)會投訴，親測有效！如果還有其他問題，歡迎在評論區(qū)留言，看到都會回復(fù)的~