最近總有朋友問我，聽說某某貸款平臺突然關(guān)停了，自己借的錢該怎么辦？確實，這幾年隨著監(jiān)管收緊和市場波動，不少平臺暴雷、跑路甚至破產(chǎn)清算。今天咱們就嘮一嘮那些已經(jīng)倒閉的貸款平臺，分析它們倒下的根本原因，順便教大家如何識別高危平臺。文章里會具體列出幾個典型案例，說說用戶踩過的坑，最后給到實用的避雷指南。不管你是正在用網(wǎng)貸，還是單純想了解行業(yè)動態(tài)，這些干貨可都得仔細(xì)看看。

一、說倒就倒？這些平臺早該被盯上

先說說去年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“錢多多金融”吧。這家主打小微企業(yè)貸的平臺，高峰期廣告鋪天蓋地，結(jié)果突然就發(fā)公告說停止兌付。后來監(jiān)管部門查出他們虛構(gòu)借款標(biāo)的，資金都流向了關(guān)聯(lián)公司。其實早在出事前半年，就有用戶反饋回款延遲，但多數(shù)人覺得“大平臺不至于跑路”就沒在意。

再比如更早暴雷的“速貸寶”，典型的高息攬儲模式。他們用18%的年化收益吸引投資人，再以36%的利率放貸給借款人。這種擊鼓傳花的游戲，最后資金鏈斷裂時，受害的不止投資人，連正常還款的借款人都被暴力催收，你說冤不冤？

二、平臺暴雷的五大預(yù)警信號

根據(jù)我這些年觀察，出事平臺往往有這幾個特征：

1. 突然提高收益率，比如把理財項目從8%提到15%，明顯在飲鴆止渴

圖片來源：www.zyyce.com

2. APP頻繁更新協(xié)議條款，特別是關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓和退出機(jī)制的部分

3. 客服回應(yīng)變慢，400電話經(jīng)常占線，在線咨詢要排隊2小時以上

4. 出現(xiàn)大量“系統(tǒng)維護(hù)中”提示，提現(xiàn)到賬時間從T+1變成T+3甚至更久

5. 社交媒體上開始出現(xiàn)維權(quán)群，但平臺方始終沒有正面回應(yīng)

三、用戶血淚史：這些坑千萬別踩

有個做餐飲的老李跟我哭訴，他在“快易貸”平臺借了20萬周轉(zhuǎn)，明明按時還款，結(jié)果平臺倒閉后，催收公司拿著轉(zhuǎn)讓后的債權(quán)天天騷擾他。更氣人的是，原始借款合同都找不到了，現(xiàn)在想結(jié)清債務(wù)都沒處還錢。

還有個更離譜的案例，某大學(xué)生在“校園分期樂”借款5000元，平臺倒閉后，債權(quán)被轉(zhuǎn)賣5次，最后滾成8萬債務(wù)。雖然最后法院判定只需還本金，但征信記錄已經(jīng)留下污點，找工作都受影響。

四、手把手教你避開雷區(qū)

首先得查平臺的金融牌照，不是有營業(yè)執(zhí)照就能放貸，必須看有沒有地方金融管理局發(fā)的經(jīng)營許可。其次對比利率，年化超過24%的絕對有問題，別信什么“服務(wù)費”“手續(xù)費”的文字游戲。

還有個絕招——去中國裁判文書網(wǎng)搜平臺名稱。如果發(fā)現(xiàn)大量借貸糾紛案件，或者關(guān)聯(lián)公司有被執(zhí)行記錄，趕緊撤資。就像去年暴雷的“惠民貸”，出事前半年就有7起勞動合同糾紛，這就是明顯的經(jīng)營危機(jī)信號。

最后提醒大家，看到“國資背景”“上市公司控股”也別輕信。有些平臺就掛個名頭，實際股權(quán)層層嵌套，真出事了根本找不到責(zé)任人。記住，投資理財永遠(yuǎn)別把雞蛋放在一個籃子里，尤其是網(wǎng)貸這種高風(fēng)險領(lǐng)域。