最近在知乎上看到不少關于"外賣平臺能不能貸款"的討論，作為從業八年的貸款領域創作者，今天就跟大家嘮嘮這個事兒。全文會從平臺合作模式、常見貸款產品、申請條件、利弊分析等角度展開，結合知乎用戶的真實提問案例，帶你搞懂外賣騎手、商家甚至用戶都能怎么借錢，順便提醒幾個容易踩的坑。

一、外賣平臺自己到底放不放款？

先說結論啊，美團、餓了么這些大平臺本身不放貸，但他們都有合作的金融機構。就像美團APP里能找到的"美團生意貸"，其實是跟重慶美團三快小貸公司合作的。餓了么的商家貸也是同理，背后是網商銀行在操作。

這里有個誤區要糾正：很多騎手以為每天跑單的數據能直接貸款，其實平臺只是把用戶數據共享給銀行。上個月有個知乎網友吐槽，說他美團騎手干了兩年，申請貸款照樣被拒，關鍵還是得看征信和流水。

圖片來源：www.zyyce.com

二、常見的外賣相關貸款渠道

現在市面上主要有這幾種借款方式：

• 商家經營貸：需要營業執照+3個月以上店鋪流水
• 騎手專屬貸：像美團有"騎手貸"入口，日均20單以上容易過
• 用戶消費貸：美團月付、餓了么信用購這些"先用后付"也算貸款
• 第三方合作貸：比如在餓了么APP里看到的招聯金融、馬上消費金融

有個知乎案例特別典型：杭州的奶茶店老板用餓了么商家貸續了3個月房租，但后來發現年化利率其實高達18%，比銀行經營貸貴一倍。所以啊，急用錢可以，但長期用真不劃算。

三、這些貸款到底好不好申請？

根據我幫粉絲看的幾十個案例，總結出這些規律：

• 商家比騎手容易下款，畢竟有實體店兜底
• 美團系的額度普遍比餓了么高（日均流水2萬以上的店能到30萬）
• 新注冊的騎手別急著申請，至少跑滿100單再說
• 特別注意！點過"提前結算"的商家，可能會影響貸款審批

上周還有個知乎網友私信問我，說他美團月付突然不能用了。一查才發現，原來是他上個月有4單退貨，系統自動調低了信用分。所以說這些互聯網貸款，風控比銀行敏感多了。

四、老司機給的實用建議

真要申請的話，記住這3點能少走彎路：

1. 優先選銀行產品（比如餓了么對接的網商貸）利率低不少
2. 別被"秒到賬"迷惑，仔細看合同里的服務費、違約金
3. 騎手貸盡量選等額本息，別碰那些按日計息的

有個真實案例：北京的外賣站長用騎手貸買了輛新電動車，本來覺得日息0.05%不高，結果連續下雨天沒跑單，兩個月滾到800多利息。這種教訓啊，在知乎貸款話題里一抓一大把。

最后說句掏心窩的話：這些平臺貸款救急可以，但千萬別當成主要資金來源。特別是商家們，生意有起色了還是早點轉銀行低息貸款。畢竟做生意嘛，資金成本壓下來才是王道。大家還有啥具體問題，歡迎在評論區留言討論~