普惠類貸款作為服務(wù)小微企業(yè)和普通大眾的金融產(chǎn)品，近年來(lái)成為解決短期資金需求的熱門選擇。本文整理了銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及持牌機(jī)構(gòu)中10家具有代表性的正規(guī)貸款渠道，從申請(qǐng)條件、利率范圍到平臺(tái)特點(diǎn)進(jìn)行全方位解析，幫你避開套路貸陷阱，找到最適合自己的低息借款方式。

一、先搞明白什么是普惠類貸款

普惠貸款這個(gè)概念吧，最早是國(guó)家為了扶持小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶這些"經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管"提出的。和傳統(tǒng)貸款最大的不同在于，它不需要你抵押房子車子，主要看中的是你的經(jīng)營(yíng)流水或者信用記錄。不過(guò)要注意，現(xiàn)在市面上有些平臺(tái)會(huì)打著普惠旗號(hào)放高利貸，咱們得學(xué)會(huì)辨別正規(guī)軍和山寨軍。

二、這10家平臺(tái)資質(zhì)靠譜利率透明

銀行系代表：

1. 建行快貸：年化利率4.35%起，白名單客戶最快3分鐘到賬，適合公積金繳存滿2年的上班族

2. 工行融e借：國(guó)有大行里審批較寬松的，征信良好就能申請(qǐng)到5-20萬(wàn)額度

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：

3. 螞蟻借唄：支付寶用戶專屬，日息0.015%-0.06%，用芝麻分替代部分征信數(shù)據(jù)

4. 微眾銀行微粒貸：微信九宮格入口，邀請(qǐng)制開通，提前還款不收違約金這點(diǎn)很實(shí)在

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

持牌金融機(jī)構(gòu)：

5. 招聯(lián)金融：銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，好期貸產(chǎn)品支持最長(zhǎng)36期分期

6. 度小滿：前百度金融，教育背景用戶可能有專屬低息通道

消費(fèi)金融公司：

7. 馬上消費(fèi)金融：線上申請(qǐng)通過(guò)率較高，適合有信用卡但額度不夠的群體

8. 中銀消費(fèi)金融：中國(guó)銀行旗下，有社保連續(xù)繳納記錄比較容易過(guò)審

三、申請(qǐng)時(shí)這些坑千萬(wàn)要避開

1. 遇到"砍頭息"直接拉黑：比如借1萬(wàn)先扣2千服務(wù)費(fèi)，實(shí)際到賬8千卻按1萬(wàn)計(jì)息

2. 陰陽(yáng)合同別簽字：合同金額和實(shí)際到賬金額不符的，保留證據(jù)向銀監(jiān)會(huì)投訴

3. 警惕自動(dòng)續(xù)期陷阱：有些平臺(tái)默認(rèn)勾選續(xù)借，利息像滾雪球越滾越大

四、怎么選最適合自己的平臺(tái)？

這里教大家個(gè)"三看原則"：一看年化利率是否在24%以內(nèi)（超過(guò)就不受法律保護(hù)）；二看放款方有沒(méi)有金融牌照；三看合同條款有沒(méi)有隱藏費(fèi)用。比如個(gè)體工商戶主選微眾銀行的微業(yè)貸，最高能貸300萬(wàn)；上班族短期周轉(zhuǎn)用借唄、京東金條更方便。

五、常見問(wèn)題答疑

Q：征信有逾期還能申請(qǐng)嗎？

兩年內(nèi)逾期不超過(guò)連三累六的話，可以試試蘇寧金融這類對(duì)征信寬容度較高的平臺(tái)

Q：申請(qǐng)?zhí)鄷?huì)影響房貸嗎？

頻繁申請(qǐng)小額貸款確實(shí)會(huì)讓銀行覺(jué)得你資金緊張，建議半年內(nèi)申貸不超過(guò)3次

最后提醒大家，再著急用錢也要保持清醒，凡是讓提前交保證金、驗(yàn)資費(fèi)的，99%都是騙子。正規(guī)平臺(tái)都是放款成功后才開始計(jì)息的，這點(diǎn)千萬(wàn)要記牢！