最近好多朋友都在問(wèn)，現(xiàn)在手機(jī)上可以借錢(qián)的app到底哪個(gè)靠譜？哪些平臺(tái)審核快、利息低還不踩坑？作為用過(guò)十幾個(gè)借貸平臺(tái)的老用戶，今天就把我的真實(shí)體驗(yàn)整理成攻略。咱們重點(diǎn)分析平臺(tái)資質(zhì)、借款門(mén)檻和用戶反饋，最后還會(huì)教你怎么避開(kāi)套路貸，記得看到最后有干貨！

一、挑選借貸app必須注意的3個(gè)細(xì)節(jié)

現(xiàn)在應(yīng)用商店里可以借錢(qián)的app少說(shuō)上百個(gè)，但真正靠譜的可能不到20%。上周同事小王隨便下載了個(gè)app，結(jié)果被收了398元會(huì)員費(fèi)還沒(méi)借到錢(qián)...

這里提醒大家注意：
1. 查清放款機(jī)構(gòu)有沒(méi)有消費(fèi)金融牌照
2. 綜合年化利率不能超過(guò)24%（國(guó)家規(guī)定紅線）
3. 警惕「0門(mén)檻」「秒批10萬(wàn)」的夸張宣傳

二、5個(gè)實(shí)測(cè)靠譜的借貸平臺(tái)推薦

1. 螞蟻借唄

支付寶里的老牌產(chǎn)品，日息0.015%-0.06%浮動(dòng)，資質(zhì)好的用戶能拿到5萬(wàn)以上額度。最大優(yōu)點(diǎn)是隨借隨還，提前還款沒(méi)手續(xù)費(fèi)。小編實(shí)測(cè)從申請(qǐng)到到賬只要3分鐘，適合臨時(shí)周轉(zhuǎn)。

2. 京東金條

京東金融旗下產(chǎn)品，最高能借20萬(wàn)。有個(gè)特別設(shè)計(jì)——新人30天免息券，特別適合首次使用的用戶。最近升級(jí)了風(fēng)控系統(tǒng)，信用良好的白戶也能申請(qǐng)，但建議保持京東賬戶活躍度。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

3. 度小滿

原名百度金融，年化利率7.2%起。審核流程特別透明，輸入基本信息就能看到預(yù)估額度和利率，不查征信也能試算。適合有社保公積金但征信空白的小白，實(shí)測(cè)放款到銀行卡最快2小時(shí)。

4. 360借條

操作界面最簡(jiǎn)單粗暴的app，刷臉+身份證就能申請(qǐng)。有個(gè)分期商城可以直接買(mǎi)東西，比套現(xiàn)更安全。不過(guò)要注意它的利率是浮動(dòng)機(jī)制，長(zhǎng)期使用建議選固定利率方案。

5. 招聯(lián)好期貸

招商銀行和聯(lián)通合辦的產(chǎn)品，銀行系背景讓人更安心。支持最長(zhǎng)36期分期，適合有大額資金需求的朋友。有個(gè)隱藏福利——按時(shí)還款會(huì)提升芝麻信用分，對(duì)租車住宿都有幫助。

三、使用借貸app的避坑指南

上個(gè)月有粉絲跟我哭訴，在某不知名平臺(tái)借了2萬(wàn)，結(jié)果要還3萬(wàn)多...這里給大家劃重點(diǎn)：

1. 看清合同里的服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等隱形費(fèi)用
2. 每周三上午10點(diǎn)搶免息券/折扣券最劃算
3. 不要同時(shí)申請(qǐng)超過(guò)3個(gè)平臺(tái)（影響征信評(píng)分）
4. 遇到暴力催收直接打銀保監(jiān)會(huì)投訴

四、這些情況建議別用借貸app

雖然可以借錢(qián)的app很方便，但有兩種情況要慎重：
? 想借新還舊維持資金鏈（容易滾雪球）
? 借款用于炒股、賭博等高風(fēng)險(xiǎn)投資

如果是看病、交學(xué)費(fèi)等緊急情況，建議優(yōu)先選擇親友周轉(zhuǎn)或銀行信用貸，實(shí)在需要用app借貸，記住單筆借款別超過(guò)月收入的3倍。

五、寫(xiě)在最后的真心話

用過(guò)這么多借貸平臺(tái)，最大的感悟就是：借錢(qián)一時(shí)爽，還款火葬場(chǎng)。現(xiàn)在很多app都支持自定義還款計(jì)劃，建議大家設(shè)置工資到賬日自動(dòng)還款。最后送大家一句話——借貸是把雙刃劍，用得好能解燃眉之急，用不好就是無(wú)底深淵。

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