現在不少人遇到資金周轉困難時，都會先考慮申請貸款。但面對五花八門的貸款渠道，很多朋友都摸不著頭腦。今天咱們就掰開了揉碎了講講，市面上常見的正規貸款渠道有哪些，不同平臺到底該怎么選，申請時有哪些門道要特別注意。文末還會推薦幾個靠譜的貸款平臺，手把手教你避開那些容易踩的坑。

一、常見的正規貸款渠道盤點

說到貸款口子，很多人第一反應就是銀行。不過現在隨著金融科技發展，其實還有很多其他選擇。這里給大家整理了一張對比表：

• 銀行信用貸：年利率4%起，要求有穩定工作收入，適合公務員、事業單位等優質客群
• 消費金融公司：年利率8%-24%，審批流程快，部分產品當天就能放款
• 互聯網銀行：像微眾銀行、網商銀行，通過大數據風控，適合有良好信用記錄的年輕人
• 正規網貸平臺：持牌機構運營，需要仔細核查放貸資質，年利率多在12%-24%之間
• 信用卡分期：適合短期周轉，注意分期手續費折算的實際年化利率

二、不同人群的貸款選擇策略

上周有個粉絲問我，說自己在私企上班，公積金才繳了半年，這種情況該選什么貸款渠道。其實這種情況可以優先考慮消費金融公司的產品，比如馬上消費金融的安逸花，對公積金繳納時間要求比較寬松。

如果是自由職業者，可能需要提供其他證明材料。有個做自媒體的朋友，用支付寶的借唄就很方便，系統會根據消費記錄和信用分評估額度。不過要注意，這類產品用多了可能會影響征信查詢次數。

圖片來源：www.zyyce.com

三、重點平臺產品測評推薦

1. 招聯好期貸

招商銀行和中國聯通合資的持牌機構，年化利率7.3%起。最近有個朋友申請了5萬額度，從提交資料到放款只用了2小時。適合有信用卡使用記錄，且征信良好的用戶。

2. 360借條

奇富科技旗下產品，通過率較高。系統會根據用戶授權信息自動匹配方案，最高能借20萬。不過要注意提前還款可能有手續費，建議借款前仔細看合同。

3. 京東金條

京東金融的拳頭產品，白條用戶更容易開通。有個粉絲分享過，他京東購物記錄良好，獲得了8萬額度，日利率0.025%起，提前還款不收手續費。

四、申請貸款必須知道的注意事項

上個月有個慘痛案例：有人輕信了"黑戶也能貸"的廣告，結果被騙了手續費。這里提醒大家注意三點：

1. 凡是要先交錢的，99%都是騙子
2. 年化利率超過24%的慎選
3. 每月還款額別超過收入的50%

另外有個小技巧，申請前可以先用平臺的額度測算功能，這樣不會留下硬查詢記錄。如果被拒了，最好間隔3個月再申請其他產品。

五、維護良好信用的實用技巧

我表弟去年買房時，因為兩次網貸逾期記錄差點貸不了款。后來他堅持做了這三件事，現在征信已經修復好了：

• 設置自動還款避免逾期
• 保持信用卡使用率在70%以下
• 每年自查2次征信報告

最后提醒大家，貸款終究是要還的。要根據實際還款能力來借款，千萬別陷入以貸養貸的惡性循環。如果還有其他疑問，歡迎在評論區留言討論。