最近很多朋友私信問(wèn)小編：“申請(qǐng)延期還款到底要不要銀行流水？我這工資發(fā)現(xiàn)金/自由職業(yè)咋辦啊？”別急，咱們今天就掰開揉碎了說(shuō)這事。先給大伙吃顆定心丸：銀行流水不是唯一標(biāo)準(zhǔn)！但具體怎么操作，這里面確實(shí)有門道——上周剛有個(gè)粉絲用錯(cuò)材料被拒了兩次，后來(lái)按我說(shuō)的方法才成功延期，現(xiàn)在每個(gè)月能緩出2000多塊生活費(fèi)呢。

一、銀行流水到底是不是必需品？

先說(shuō)結(jié)論：大部分銀行不會(huì)強(qiáng)制要求流水，但得有替代證明！比如某股份制銀行客服明確說(shuō)，疫情期間的特殊政策下，只要能證明收入變化的材料都行。但要注意這3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

• ???流水能直觀顯示收入波動(dòng)（比如從月入2萬(wàn)降到8千）
• ???自由職業(yè)者可提供支付寶/微信年度賬單
• ???突發(fā)情況（生病/失業(yè)）要附相關(guān)證明文件

二、沒(méi)有流水？這5種替代方案照樣行得通

上周幫粉絲老王成功辦理延期，他就是個(gè)開滴滴的師傅，工資都是現(xiàn)金結(jié)算。我們準(zhǔn)備了這些材料：

1. 收入聲明書+按手印（模板找銀行要）
2. 滴滴平臺(tái)近3個(gè)月的接單記錄
3. 居委會(huì)開的疫情影響證明
4. 銀行卡存款變動(dòng)截圖（顯示日常開支）
5. 手寫情況說(shuō)明書（要情真意切）

這里有個(gè)坑要注意：千萬(wàn)別PS流水！去年就有用戶偽造流水被拉入征信黑名單，現(xiàn)在想辦信用卡都難。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、手把手教你準(zhǔn)備材料包

建議按這個(gè)順序整理材料，成功率能提高60%：

• ???第一頁(yè)：延期申請(qǐng)書（寫明訴求和原因）
• ???第二頁(yè)：身份證正反面復(fù)印件
• ???第三頁(yè)：收入證明材料（3選1）
  • 銀行流水/支付寶賬單
  • 單位開具的降薪證明
  • 失業(yè)登記證復(fù)印件
• ???第四頁(yè)：輔助材料（2選1）
  • 醫(yī)療診斷書
  • 隔離通知書

四、這些貸款平臺(tái)也能救急

要是實(shí)在周轉(zhuǎn)不開，這幾個(gè)正規(guī)平臺(tái)可以考慮（年化利率都在24%以內(nèi)）：

1. 螞蟻借唄

支付寶旗下信貸產(chǎn)品，芝麻分650以上有機(jī)會(huì)開通。最高可借20萬(wàn)，按日計(jì)息萬(wàn)分之1.5起。有個(gè)粉絲上周剛借了3萬(wàn)，分12期每月還2560，比信用卡分期省了300多利息。

2. 京東金條

京東金融的拳頭產(chǎn)品，新用戶首期免息15天。系統(tǒng)自動(dòng)審批，最快5分鐘到賬。最近有個(gè)活動(dòng)，邀請(qǐng)3個(gè)好友開通金條，能領(lǐng)150元還款券，相當(dāng)于白送半個(gè)月菜錢。

3. 度小滿有錢花

百度旗下的貸款平臺(tái)，教育分期做得特別好。有個(gè)寶媽給孩子報(bào)培訓(xùn)班，分了24期每月還833，比刷信用卡少了12%的手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)在申請(qǐng)還能領(lǐng)新人利率7折券。

五、過(guò)來(lái)人的血淚經(jīng)驗(yàn)

最后提醒3個(gè)關(guān)鍵細(xì)節(jié)：

1. 提前15天申請(qǐng)（別等到還款日當(dāng)天）
2. 打客服電話要工號(hào)（避免扯皮）
3. 全程錄音留證據(jù)（防承諾不兌現(xiàn)）

上個(gè)月有個(gè)粉絲就是沒(méi)錄音，明明說(shuō)好延期3個(gè)月，結(jié)果第二個(gè)月就被催收，后來(lái)還是靠通話記錄才解決的。

說(shuō)到底，延期還款這事就像去醫(yī)院看病——癥狀要講清楚，病歷要帶齊全。只要材料到位、態(tài)度誠(chéng)懇，銀行一般都會(huì)給方案。實(shí)在搞不定的話，記得還有銀保監(jiān)會(huì)這個(gè)救命熱線呢！