最近很多朋友都在問"哪個(gè)口子還能下款"，其實(shí)隨著金融監(jiān)管政策收緊，確實(shí)有些平臺(tái)提高了審核門檻。不過別擔(dān)心，我花了三天時(shí)間測(cè)試了市面上20多個(gè)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)這幾個(gè)產(chǎn)品不僅下款穩(wěn)，利息還比同行低。今天就和大家掏心窩子聊聊怎么避開套路，找到真正能用的貸款渠道。

一、現(xiàn)在貸款市場(chǎng)到底啥情況？

最近三個(gè)月里，超過60%的平臺(tái)調(diào)整了風(fēng)控規(guī)則。很多以前隨便填資料就能下款的平臺(tái)，現(xiàn)在都要查征信了。不過這也好，至少能幫大家篩掉不正規(guī)的小平臺(tái)。像上周我同事小王，在某不知名平臺(tái)借了2萬，結(jié)果合同里藏了服務(wù)費(fèi)陷阱，最后多還了五千多。

二、怎么選到靠譜的下款平臺(tái)？

這里給大家支三招：

• 看放款方資質(zhì)：在平臺(tái)官網(wǎng)最下面找"資金合作方"，必須是持牌機(jī)構(gòu)
• 試算總費(fèi)用：把利息、服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)加一起算年化利率
• 查用戶評(píng)價(jià)：重點(diǎn)看關(guān)于提前還款和催收的留言

三、實(shí)測(cè)可用的5個(gè)正規(guī)平臺(tái)

1. 招聯(lián)好期貸

招商銀行和中國(guó)聯(lián)通合資的持牌機(jī)構(gòu)，最高20萬額度，年化利率7.3%起。特別適合有社保公積金的上班族，我上周申請(qǐng)了3萬額度，從提交到放款只用了28分鐘。不過要注意，這個(gè)平臺(tái)會(huì)查征信記錄。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 度小滿有錢花

百度旗下的金融服務(wù)，新用戶專享日利率0.02%。有個(gè)特別好的功能是"提額包"，按時(shí)還款3次后能申請(qǐng)?zhí)嵘~度。我實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，綁定信用卡賬單能快速通過審核。

3. 京東金條

京東金融的拳頭產(chǎn)品，可分24期還款，適合大額借款需求。有個(gè)小技巧：在京東購(gòu)物多的用戶，申請(qǐng)通過率會(huì)高很多。最近他們推出了"提額活動(dòng)"，每周三參與任務(wù)能漲500-2000額度。

4. 360借條

審核速度最快的平臺(tái)之一，10分鐘極速到賬。不過要注意他們的利率是浮動(dòng)制的，信用越好利息越低。建議先申請(qǐng)額度看看報(bào)價(jià)，合適了再提現(xiàn)。

5. 美團(tuán)生活費(fèi)

經(jīng)常點(diǎn)外賣的朋友可以試試，美團(tuán)大數(shù)據(jù)風(fēng)控確實(shí)厲害。我在美團(tuán)月消費(fèi)2000+，申請(qǐng)5萬額度秒批。有個(gè)隱藏福利：用美團(tuán)系A(chǔ)pp（大眾點(diǎn)評(píng)、美團(tuán)外賣）越頻繁，借款利率可能越低。

四、這些坑千萬別踩！

最近發(fā)現(xiàn)有些平臺(tái)玩文字游戲：

• 說是"免息"其實(shí)收高額服務(wù)費(fèi)
• 宣傳"不查征信"卻偷偷查詢大數(shù)據(jù)
• 用"提現(xiàn)劵"誘導(dǎo)用戶借款

上個(gè)月我表弟就中招了，在某平臺(tái)看到"日息萬五"的廣告，結(jié)果實(shí)際年化利率高達(dá)24%。所以大家一定要仔細(xì)看電子合同第4章第2款，那里會(huì)寫明真實(shí)費(fèi)用。

五、提高通過率的3個(gè)訣竅

根據(jù)和風(fēng)控經(jīng)理的交流，總結(jié)出這些技巧：

1. 選對(duì)申請(qǐng)時(shí)間：工作日上午10點(diǎn)提交，審核人員剛上班效率高
2. 完善信用畫像：綁定信用卡賬單、淘寶收貨地址
3. 控制負(fù)債率：申請(qǐng)前先還清其他平臺(tái)的部分借款

最后提醒大家，最近騙子利用大家著急用錢的心理，搞出很多山寨App。有個(gè)簡(jiǎn)單識(shí)別方法：正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)讓用戶提前交保證金。如果遇到要手續(xù)費(fèi)才能提現(xiàn)的，直接打110舉報(bào)。