很多朋友在找貸款時(shí)最頭疼的就是審核慢、門檻高，特別是遇到人工審核反復(fù)要材料的情況。其實(shí)現(xiàn)在不少平臺都推出了全機(jī)審模式，只要數(shù)據(jù)匹配就能秒過。今天我們就來聊聊這類產(chǎn)品的運(yùn)作邏輯，再推薦幾個(gè)實(shí)測過審率高的平臺。注意：文中提到的平臺都有正規(guī)金融牌照，申請時(shí)記得仔細(xì)閱讀合同條款哦！

一、全機(jī)審貸款為何能快速放款？

可能有人會問："機(jī)器審核真的靠譜嗎？"其實(shí)這類系統(tǒng)主要看三個(gè)維度：信用評分、行為數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)模型。比如某平臺會通過運(yùn)營商數(shù)據(jù)驗(yàn)證手機(jī)實(shí)名時(shí)長，用電商數(shù)據(jù)判斷消費(fèi)能力，再結(jié)合社保公積金推算收入水平。整個(gè)過程就像搭積木，每個(gè)數(shù)據(jù)模塊達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)線就自動放行。

二、選平臺要注意這3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

• 看資金方：優(yōu)先選擇銀行或持牌消費(fèi)金融公司合作的平臺
• 查利率范圍：年化利率超過24%的要慎重考慮
• 試預(yù)授信：不查征信的額度測算功能可以優(yōu)先體驗(yàn)

三、實(shí)測過審率高的平臺推薦

1. 360借條（上市系）

采用智能機(jī)審系統(tǒng)，最快3分鐘完成審核。最近新增了社保/公積金認(rèn)證提額功能，認(rèn)證后額度普遍能提升30%-50%。有個(gè)朋友在制造業(yè)工作，月薪6000，認(rèn)證社保后直接批了5萬額度，分12期每月還4360元。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 京東金條（電商系）

京東體系內(nèi)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，對京東白條用戶特別友好。有個(gè)會員用戶分享，他京東消費(fèi)年記錄超過3萬，申請時(shí)直接調(diào)用歷史數(shù)據(jù)，10分鐘就到賬了2.8萬。不過要注意，如果近半年有退貨過多的情況可能會影響審批。

3. 度小滿（科技系）

百度生態(tài)內(nèi)的信貸平臺，適合有信用卡的用戶。有個(gè)案例是信用卡額度3萬、使用率70%的上班族，在這里批了4.2萬循環(huán)額度。有個(gè)小技巧：綁定常用儲蓄卡流水能提高通過率，特別是代發(fā)工資卡效果更明顯。

四、申請時(shí)的3個(gè)黃金法則

上周幫表弟申請時(shí)總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)：①早上9-11點(diǎn)提交通過率高，可能和系統(tǒng)當(dāng)日放款額度有關(guān)；②資料填寫要完整連貫，比如居住地址要和電商收貨地址一致；③首次申請額度別填太高，有個(gè)朋友月入8000第一次申請要5萬被拒，改填3萬就通過了。

五、這些情況可能觸發(fā)人工復(fù)審

雖然說是全機(jī)審，但遇到信息矛盾還是會轉(zhuǎn)人工。比如上周有個(gè)用戶，填寫的公司注冊地和社保繳納地不一致，系統(tǒng)就要求補(bǔ)充工作證明。建議提前準(zhǔn)備好：勞動合同、近3個(gè)月銀行流水、居住證明這三樣材料掃描件。

六、維護(hù)信用記錄的實(shí)用技巧

想要持續(xù)獲得高額度，記得每月按時(shí)還款。有個(gè)用戶分享他的方法：設(shè)置還款日前三天提醒，綁定常用卡自動扣款。另外，保持賬戶活躍度也很重要，比如在平臺參加會員日活動，偶爾使用分期購物功能。

最后提醒大家，遇到要求提前支付手續(xù)費(fèi)的一定要警惕！正規(guī)平臺都是在放款后收取費(fèi)用。如果最近征信查詢次數(shù)過多，建議養(yǎng)1-2個(gè)月征信再申請。希望這些經(jīng)驗(yàn)?zāi)軒痛蠹疑僮邚澛罚樌业竭m合自己的資金解決方案。