最近收到不少粉絲私信，說自己因為各種原因征信出了問題，現(xiàn)在急需用錢不知道該怎么辦。說實話，這種情況確實棘手，但也不是完全沒有辦法。今天咱們就拋開那些虛頭巴腦的理論，直接上干貨，給大家梳理幾種征信不良還能嘗試的借貸方式。不過提前說清楚啊，下面提到的渠道雖然門檻低，但利息可能會比普通貸款高，大家要根據(jù)自己的還款能力量力而行。

一、先搞清楚自己征信到底"黑"到什么程度

很多人一聽說自己征信有問題就慌了神，其實征信報告里的不良記錄也分輕重緩急。比如說：

• 偶爾1-2次短期逾期（30天內(nèi)）其實影響不大
• 連三累六（連續(xù)3個月或累計6次逾期）才會被認(rèn)定為嚴(yán)重失信
• 呆賬/代償記錄這類屬于最嚴(yán)重的情況

建議先去人民銀行官網(wǎng)查份詳細(xì)版征信報告，看看具體是什么問題。有時候可能只是某張信用卡年費逾期，這種跟銀行溝通還有補救余地。

二、這些渠道可以試試看

1. 抵押貸款救急

如果名下有房產(chǎn)、車輛或者大額保單，可以嘗試抵押貸款。銀行對抵押物的偏愛程度遠超信用記錄，特別是地方性商業(yè)銀行，抵押貸款通過率能達到70%以上。不過要注意，抵押物評估價值至少要覆蓋貸款金額的1.5倍。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 找個靠譜擔(dān)保人

這個辦法雖然老套但確實有效。找征信良好且有穩(wěn)定收入的親友做擔(dān)保，很多農(nóng)村信用社現(xiàn)在還在沿用這種模式。不過要提醒大家，擔(dān)保人需要承擔(dān)連帶還款責(zé)任，這個風(fēng)險一定要提前說清楚。

3. 特定網(wǎng)貸平臺

這里必須強調(diào)，選擇網(wǎng)貸平臺一定要認(rèn)準(zhǔn)持牌機構(gòu)！下面這幾個平臺對征信要求相對寬松：

（1）京東金融-金條

京東體系內(nèi)的消費信貸產(chǎn)品，會根據(jù)購物記錄、白條使用情況綜合評估。有用戶反饋即使征信有少量逾期，但京東賬戶活躍度高的話，仍有概率獲得額度。最高可借20萬，日利率0.04%起。

（2）360借條

奇富科技旗下產(chǎn)品，采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型。特別適合有社保公積金但征信有小瑕疵的用戶，系統(tǒng)會重點考察工作穩(wěn)定性。申請時不查征信，放款后上征信，最高額度20萬元。

（3）微粒貸

騰訊系產(chǎn)品，對微信支付分在650分以上的用戶較為友好。即使征信有逾期記錄，但如果是兩年前的且已結(jié)清，仍有開通可能。采用白名單邀請制，最高額度30萬元。

三、這些坑千萬別踩

• 遠離"黑戶貸"廣告：那些聲稱無視征信的貸款，99%是詐騙
• 警惕AB貸騙局：以"包裝資料"為名騙取他人信息
• 避免多頭借貸：同時申請多家貸款會進一步惡化征信

四、邊借錢邊修復(fù)才是正解

與其到處找口子，不如同步啟動征信修復(fù)：

1. 結(jié)清所有逾期欠款（從最近的開始處理）
2. 保持3-6個月不申請新信貸
3. 適當(dāng)辦理信用卡分期并按時還款
4. 每年免費查詢2次征信報告及時糾錯

最后提醒大家，征信修復(fù)沒有捷徑，那些收費洗白的都是騙子。只要保持2年良好記錄，大部分銀行就會重新評估你的信用資質(zhì)。急用錢的時候更要冷靜，選擇正規(guī)渠道才能避免二次傷害。