最近不少朋友都在抱怨，現在網貸平臺審核越來越嚴，點一圈下來不是被拒就是額度低。其實呀，大家可能忽略了一些合規的借款渠道，今天咱們就來聊聊除了網貸之外，還能通過哪些正規方式解決資金需求。不過要提醒大伙兒，理性借貸最重要，可別為了拆東墻補西墻越陷越深。

一、為什么現在網貸越來越難了？

前兩天跟做風控的朋友聊天才知道，原來現在各大平臺都在收緊放款政策。主要原因有兩個：一是監管要求更嚴格了，二是很多平臺自身壞賬率升高。像去年還能輕松下款的"714高炮"，現在基本都被清理得差不多了。

二、這些正規渠道或許能解燃眉之急

• 銀行信用貸：別以為只有公務員才能申請，現在很多銀行推出了線上快貸產品，比如招行閃電貸、建行快e貸，年化利率基本在5%-12%之間。
• 消費金融公司：馬上消費金融、招聯金融這些持牌機構，雖然查征信但通過率比網貸高，特別適合有穩定工作的上班族。
• 互聯網銀行：微眾銀行的微粒貸、網商銀行的網商貸，這兩個產品在支付寶和微信都有入口，審核速度比傳統銀行快得多。
• 助貸平臺：像度小滿、360借條這種，其實背后對接的是銀行和持牌機構，資金安全有保障，額度普遍在5萬以上。

三、實測靠譜的借款平臺推薦

1. 微眾銀行-微粒貸

作為騰訊系的正規軍，微粒貸采用白名單邀請制，額度范圍500元-20萬元。最大優勢是按日計息，用幾天算幾天利息。申請時會查征信，但如果是受邀用戶，通過率能達到70%以上。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 京東金條

京東金融的拳頭產品，最高可借20萬。特別適合經常在京東購物的用戶，系統會根據消費記錄評估額度。有個小技巧，每月固定日期提前還款，有助于提升信用評分。

3. 360借條

這個平臺對征信要求相對寬松，尤其適合有信用卡的用戶。有個朋友征信有兩次逾期記錄，但因為有張5萬額度的信用卡，居然批了3萬額度，日息0.03%還算合理。

4. 度小滿有錢花

百度旗下的信貸服務，最近在搞新人專享優惠，首次借款年化利率可以做到7.2%。有個細節要注意，申請時最好選工作日上午，據說這時候風控系統通過率更高。

四、申請借款的三大黃金法則

1. 控制查詢次數：一個月內征信查詢別超過3次，否則會被系統判定為高風險
2. 善用預審批功能：很多平臺有額度測算功能，不查征信就能知道大概能借多少
3. 優先選擇本地的機構：特別是申請銀行產品時，本地戶籍或工作會有加成

五、這些情況千萬要注意

最近遇到好幾個被"AB貸"套路的案例，就是中介說已經批款了，但要找個擔保人。這種情況十有八九是騙局！還有那種提前收服務費的，直接拉黑沒商量。正規平臺都是下款后才收利息，絕對沒有前期費用。

說到底，現在合規的借款渠道還是有的，關鍵是要找對方法。與其在各個網貸平臺碰運氣，不如好好養養征信，把資料準備齊全。最后啰嗦一句，借錢終究是要還的，大家還是要量入為出，別讓債務滾雪球呀！