正準(zhǔn)備買車的朋友總會(huì)遇到征信問(wèn)題：信用卡逾期、網(wǎng)貸記錄太多、甚至還有未結(jié)清的糾紛...這時(shí)候可能會(huì)想，有沒(méi)有不看征信的貸款渠道呢？其實(shí)市面上確實(shí)存在這類特殊通道，但要特別注意其中的"彎彎繞繞"。今天我們就來(lái)深扒那些隱藏的購(gòu)車貸款方式，給征信有瑕疵的朋友指條明路，順便推薦幾個(gè)靠譜的金融產(chǎn)品。

一、車貸為什么要查征信？

銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)查征信就像醫(yī)生看病歷，要確認(rèn)申請(qǐng)人有穩(wěn)定的"金融健康度"。他們主要看三個(gè)指標(biāo)：還款能力（月收入）、負(fù)債情況（信用卡+貸款總額）、信用記錄（是否逾期）。有個(gè)粉絲去年就因?yàn)槊缊F(tuán)月付忘記還款，導(dǎo)致車貸被拒，這種案例比比皆是。

二、真有完全不看征信的車貸嗎？

• 抵押貸款：用已有車輛作抵押，某城商行最低接受征信查詢次數(shù)15次內(nèi)的申請(qǐng)
• 擔(dān)保人模式：需要直系親屬或公務(wù)員朋友作擔(dān)保，某汽車金融公司接受3年內(nèi)逾期不超6次的客戶
• 廠商金融：部分品牌為沖銷量會(huì)放松審核，但首付比例會(huì)提到40%-50%
• 民間渠道：存在但風(fēng)險(xiǎn)極高，可能涉及陰陽(yáng)合同或高額服務(wù)費(fèi)

三、6個(gè)特殊通道實(shí)測(cè)推薦

1. 平安車主貸

適合有本地房產(chǎn)的申請(qǐng)人，接受征信查詢次數(shù)2年內(nèi)不超過(guò)12次，最高可貸車輛評(píng)估價(jià)的80%。有個(gè)朋友征信有3次逾期，但用商鋪抵押成功下款。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 易鑫車貸

主打二手車金融，接受征信空白用戶，但需要提供6個(gè)月銀行流水。最近推出"先享后付"方案，首付1成就能提車。

3. 彈個(gè)車

采用融資租賃模式，首年相當(dāng)于長(zhǎng)租，之后可買斷。不查央行征信但會(huì)查第三方信用分，適合自由職業(yè)者或收入不穩(wěn)定人群。

4. 瓜子二手車金融

與合作銀行定制"瑕疵征信專案"，接受以下三種情況：

• 單筆逾期不超過(guò)90天
• 兩年內(nèi)逾期次數(shù)≤6次
• 當(dāng)前無(wú)重大訴訟

5. 神州買買車

對(duì)網(wǎng)約車司機(jī)特別友好，只要有滴滴/美團(tuán)等平臺(tái)的收入流水，就算征信有逾期記錄也能辦理。但要求車輛必須掛靠運(yùn)營(yíng)公司。

6. 京東車生活

依托京東白條信用體系，京東金融分650分以上的用戶，可申請(qǐng)免征信核查的快速通道。有個(gè)客戶用這個(gè)方法，在征信修復(fù)期間順利提了新能源車。

四、必須注意的三大陷阱

1. 號(hào)稱"百分百過(guò)審"的多是詐騙，可能用假合同套取訂金
2. 利率超過(guò)LPR4倍的要警惕，某案例年化利率高達(dá)28%
3. 注意GPS安裝費(fèi)、檔案管理費(fèi)等隱形收費(fèi)項(xiàng)目

五、最實(shí)在的建議

與其費(fèi)勁找不看征信的渠道，不如先花3-6個(gè)月修復(fù)征信。按時(shí)繳納水電費(fèi)、保持信用卡最低還款、減少網(wǎng)貸申請(qǐng)次數(shù)，這些都能有效提升信用評(píng)分。實(shí)在急需用車的話，可以考慮廠家貼息方案或以租代購(gòu)過(guò)渡，等征信恢復(fù)了再轉(zhuǎn)正式貸款。

最后提醒：任何金融產(chǎn)品都要仔細(xì)核對(duì)合同條款，必要時(shí)帶著懂行的朋友一起去簽合同。畢竟買車是大事，可別為了圖方便掉進(jìn)更大的坑里！