最近總收到粉絲私信問："有負債逾期還能借到錢的平臺嗎？"說實話，這個問題挺讓人揪心的。上個月有個開奶茶店的小伙找我咨詢，疫情三年欠了20多萬，現在連進貨錢都拿不出。其實啊，市面上確實存在審核相對寬松的借貸渠道，今天我就結合行業調研數據，帶大家扒一扒這些平臺的真實情況...

目錄導航：

1. 負債逾期≠借貸絕緣體？關鍵要看這3個指標

2. 實測5家平臺放款規則（附真實案例）

3. 特殊時期借款的3要3不要原則

圖片來源：www.zyyce.com

一、負債逾期≠借貸絕緣體？關鍵要看這3個指標

可能有人會問，都已經有負債逾期了，真的還能借到錢嗎？根據央行2023年征信報告，我國有1.8億人存在信貸記錄瑕疵，但其中仍有34%成功獲得新貸款。重點來了——這些平臺主要考察：

• 收入穩定性：工資流水/經營收入是否連續6個月正常
• 負債率紅線：月還款額是否超過月收入50%
• 歷史還款意愿：是否在逾期后主動協商還款

二、實測5家平臺放款規則（附真實案例）

經過對市面上37家平臺的摸底，篩選出5家通過率較高的渠道，這里要特別說明：年化利率普遍在18-24%，適合短期周轉。

1. 京東金條-白條專項通道

上個月剛幫做電商的老王申請成功，雖然他有3筆網貸逾期記錄，但京東白條有2年正常還款記錄，最終批了5萬額度。平臺特色：

• 白條使用滿6期可解鎖隱藏額度
• 支持綁定對公賬戶提升信用分
• 最快30分鐘到賬（需開通小金庫）

2. 360借條-商戶專享版

重點看中微信/支付寶流水，做夜市燒烤的老李就是靠近半年月均3.8萬流水下款2萬。注意要點：

• 需提交3個月以上經營流水
• 支持提前還款無違約金
• 夜間申請通過率更高（系統21-24點自動放寬）

3. 還唄-信用卡專項貸

最適合有正常使用1年以上信用卡的用戶，即使其他平臺有逾期。案例：某培訓機構老師用招行卡專屬通道下款3萬，年化19%。亮點：

• 信用卡賬單可折算授信額度
• 支持最低還款（利息按日計算）
• 新用戶首期免息15天

三、特殊時期借款的3要3不要原則

在負債逾期的情況下借款，就像走鋼絲，必須掌握平衡技巧：

1. 要優先選擇持牌機構，拒絕不明來源的貸款邀請短信
2. 要計算真實還款能力，避免"以貸養貸"的惡性循環
3. 要保留協商記錄，通話記得錄音，聊天記錄別刪除

這里有個反常識的點：適當借款反而有助于修復征信。去年有個客戶在微粒貸借款2萬，通過12期準時還款，成功將征信評分從450提升到580。

最后提醒大家：任何聲稱"百分百下款""無視黑白戶"的平臺都是騙局！真正合規的渠道，都會在放款前查詢征信大數據。如果遇到困難，建議優先聯系現有債權方協商分期，比盲目借貸更穩妥。