最近總收到粉絲私信問"綜合評分不足還能下款嗎"，說實(shí)話這問題就跟問"考試不及格能不能保送清華"似的——聽著像天方夜譚，但現(xiàn)實(shí)中還真藏著些彎彎繞繞。今天就帶大家扒一扒那些不挑征信的貸款平臺，教你在綜合評分低的情況下也能順利借到錢，不過咱先把丑話說前頭：天上不會(huì)掉餡餅，擦亮眼睛才能找到真靠譜的！

一、為什么你的綜合評分總亮紅燈？

先別急著找口子，咱們得先弄明白綜合評分機(jī)制這玩意兒。銀行和網(wǎng)貸平臺可不是隨便給你打分的，他們主要看這三大金剛：

• 1. 信用記錄現(xiàn)原形

  最近兩年有3次以上逾期？不好意思，系統(tǒng)直接給你貼個(gè)"老賴預(yù)備役"標(biāo)簽。有個(gè)粉絲去年忘了還信用卡，結(jié)果今年想貸款買車，系統(tǒng)直接給拒了，你說冤不冤？

• 2. 收入流水要夠硬

  自由職業(yè)者最頭疼這點(diǎn)，支付寶流水看著挺多，但銀行只認(rèn)工資流水。記得上個(gè)月幫朋友看貸款申請，月入2萬的自由插畫師，就因?yàn)闆]固定工資流水，綜合評分比月薪5000的上班族還低。

  

  圖片來源：www.zyyce.com

• 3. 多頭借貸是大忌

  同時(shí)申請5家平臺貸款？系統(tǒng)馬上給你扣上"資金鏈斷裂"的帽子。有個(gè)數(shù)據(jù)很有意思：申請3家以上貸款的用戶，通過率直接腰斬。

二、破解低評分的三大妙招

別灰心！就算綜合評分低，照樣有辦法突圍，關(guān)鍵要掌握這黃金法則：

1. 錯(cuò)峰申請有講究

月初月末申請差別有多大？某平臺內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，每月25號之后的通過率比月初高18%。原理很簡單——月底要沖業(yè)績嘛！

2. 資料包裝要得體

注意是"包裝"不是"造假"！有個(gè)真實(shí)案例：某用戶把"個(gè)體戶"改成"小微企業(yè)主"，年收入多寫2萬，綜合評分直接漲了30分。不過記得別太離譜，被查出來可就慘了。

3. 選對平臺最關(guān)鍵

這就跟相親似的，得找"門當(dāng)戶對"的平臺。接下來重點(diǎn)說說幾個(gè)低評分友好型貸款產(chǎn)品，都是實(shí)測有效的真渠道。

三、實(shí)測靠譜的低門檻貸款平臺

1. 小贏易貸

這個(gè)平臺對征信要求相對寬松，特別適合有信用卡但評分不高的用戶。有個(gè)粉絲信用卡用了3年，雖然有過兩次逾期，但成功批了3萬額度。年化利率14%起，最長可分12期，申請時(shí)記得上傳信用卡賬單，通過率能提升40%。

2. 借唄（信用貸版）

注意不是原來的借唄！新版信用貸查的是百行征信，對銀行征信要求低。有個(gè)用戶銀行評分只有550分，在借唄信用貸卻批了2萬額度。不過利率會(huì)浮動(dòng)，建議選擇自動(dòng)還款避免逾期。

3. 拍拍貸極速版

這家平臺最近調(diào)整了風(fēng)控模型，對多頭借貸容忍度較高。實(shí)測同時(shí)有3筆網(wǎng)貸未結(jié)清的用戶，仍有35%的通過率。最高可借5萬，但建議首次申請控制在1萬以內(nèi)，通過后再逐步提額。

四、這些坑千萬別踩！

• ? 前期收費(fèi)的都是騙子（正經(jīng)平臺都是下款后收費(fèi)）
• ? 宣稱"百分百通過"的趕緊拉黑
• ? 年利率超過36%的直接違法

最后提醒大家，就算找到能下的口子，也千萬別以貸養(yǎng)貸。有個(gè)真實(shí)案例：用戶最初只借了1萬，結(jié)果滾到8萬債務(wù)。記住合理借貸才是王道，咱們下期聊聊如何科學(xué)規(guī)劃還款，不見不散！