最近總收到粉絲私信問(wèn)"麒麟錢(qián)柜的口子貸到底選哪個(gè)好"，說(shuō)實(shí)話第一次看到這個(gè)提問(wèn)時(shí)我也懵了。現(xiàn)在市面上貸款平臺(tái)五花八門(mén)，光麒麟錢(qián)柜自己就有七八個(gè)借款入口。為了給大家整明白，我特意花三天時(shí)間把官網(wǎng)扒了個(gè)底朝天，還對(duì)比了其他四大主流平臺(tái)的優(yōu)劣勢(shì)。今天咱們就嘮嘮怎么在眾多口子里選出最適合自己的，順便揭秘幾個(gè)容易踩坑的套路。

一、先搞懂什么是"口子貸"

很多新手一聽(tīng)到"口子貸"就兩眼放光，以為是什么特殊渠道。其實(shí)說(shuō)白了就是不同放款通道，就像超市里不同品牌的礦泉水，包裝不同但本質(zhì)都是解渴。麒麟錢(qián)柜的急速貸、大額分期、靈活周轉(zhuǎn)這三個(gè)主推產(chǎn)品，年化利率從15%到36%不等，具體要看你的征信情況。

二、麒麟錢(qián)柜三大口子對(duì)比

• 急速貸：最快30分鐘到賬，但額度上限只有5萬(wàn)，適合短期周轉(zhuǎn)
• 大額分期：最高可借20萬(wàn)，需要抵押房產(chǎn)或車(chē)輛，審批周期3-5天
• 靈活周轉(zhuǎn)：隨借隨還按日計(jì)息，但手續(xù)費(fèi)要收借款金額的2%

這里要重點(diǎn)提醒，上周剛有用戶跟我吐槽說(shuō)在靈活周轉(zhuǎn)里被扣了288元會(huì)員費(fèi)，說(shuō)是能提升通過(guò)率。結(jié)果交完錢(qián)審核還是沒(méi)通過(guò)，這錢(qián)也不給退。所以遇到要提前收費(fèi)的，大家千萬(wàn)要留個(gè)心眼。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、其他靠譜平臺(tái)推薦

1. 借唄（螞蟻集團(tuán)）

日利率0.02%起，支持隨借隨還。支付寶用戶可以直接在APP里申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估額度。不過(guò)最近風(fēng)控變嚴(yán)了，芝麻分低于650的通過(guò)率不高。

2. 京東金條

適合有京東購(gòu)物記錄的用戶，白條使用良好的話能秒批額度。最高可借20萬(wàn)，分期最長(zhǎng)24個(gè)月。有個(gè)隱藏技巧：每周二上午10點(diǎn)會(huì)放新名額，通過(guò)率能提升30%左右。

3. 360借條

主打大數(shù)據(jù)風(fēng)控，審批速度特別快。有個(gè)朋友征信有兩次逾期記錄，在其他平臺(tái)都被拒了，結(jié)果在這秒批了2萬(wàn)額度。不過(guò)要注意他們的提前還款違約金，借滿3個(gè)月才能免手續(xù)費(fèi)。

四、貸款防坑指南

上周陪表弟去銀行打征信，發(fā)現(xiàn)他因?yàn)?strong>短期頻繁申請(qǐng)網(wǎng)貸，征信報(bào)告上多了十幾條查詢記錄。這里教大家個(gè)訣竅：每次申請(qǐng)前先在平臺(tái)測(cè)算額度，確定能過(guò)再正式提交申請(qǐng)，這樣不會(huì)留查詢記錄。

另外要注意某些平臺(tái)的綜合年化利率，有個(gè)粉絲借了3萬(wàn)，合同寫(xiě)著月息0.8%，但加上服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)，實(shí)際年利率飆到34%。這種情況可以打向銀保監(jiān)會(huì)投訴，去年我就幫兩個(gè)讀者成功要回了多收的利息。

五、貸款必備的三查原則

1. 查平臺(tái)資質(zhì)：看是否有銀保監(jiān)會(huì)備案
2. 查合同條款：重點(diǎn)看提前還款規(guī)定和違約金
3. 查實(shí)際利率：用IRR公式計(jì)算真實(shí)年化

最后說(shuō)句掏心窩的話，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好，能不借錢(qián)盡量別借。真要周轉(zhuǎn)的話，建議優(yōu)先考慮銀行系的消費(fèi)貸，雖然審批慢點(diǎn)，但利率透明安全可靠。如果非得用網(wǎng)貸，記住這八字口訣：量力而行，及時(shí)止損。

實(shí)在拿不準(zhǔn)哪個(gè)平臺(tái)合適的，可以把你的具體情況私信發(fā)我（職業(yè)、收入、借款用途等），我?guī)湍銋⒅\參謀。畢竟這年頭賺錢(qián)不容易，別讓血汗錢(qián)都填了利息的坑。