最近總看到有人問"現(xiàn)在還能下款的平臺(tái)有哪些"，說實(shí)話，這個(gè)問題真得好好掰扯掰扯。畢竟現(xiàn)在市面上的貸款產(chǎn)品多如牛毛，但真正靠譜的還真得擦亮眼睛挑。今天咱們就拋開那些虛頭巴腦的廣告，從資質(zhì)審核、利率水平、用戶口碑三個(gè)維度，帶大家挖出幾個(gè)真正能下錢的良心口子。

一、怎么判斷貸款口子靠不靠譜？

先說說我的親身經(jīng)歷吧，上個(gè)月幫親戚找貸款平臺(tái)時(shí)，發(fā)現(xiàn)有些平臺(tái)雖然宣傳"秒到賬"，但點(diǎn)進(jìn)去就要先交保證金。這時(shí)候可得警惕了！正規(guī)平臺(tái)哪有沒放款先收費(fèi)的道理？后來專門查了這些平臺(tái)的經(jīng)營資質(zhì)，果然連備案信息都對(duì)不上號(hào)。

1. 必須認(rèn)準(zhǔn)的三類資質(zhì)

• 營業(yè)執(zhí)照：全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)可查
• 金融許可證：持牌機(jī)構(gòu)才有放貸資格
• 網(wǎng)站備案：ICP備案和公安機(jī)關(guān)備案雙齊全

2. 利率紅線要記牢

根據(jù)最新司法解釋，貸款年化利率超過LPR的4倍（目前約15.4%）的部分不受法律保護(hù)。有些平臺(tái)雖然寫著"日息0.1%"，算下來年化可是36.5%，這種明顯就是踩紅線的。

圖片來源：www.zyyce.com

二、實(shí)測推薦的靠譜平臺(tái)

1. 螞蟻借唄

這個(gè)應(yīng)該算是國民級(jí)產(chǎn)品了，支付寶里的正規(guī)軍。額度在1000-20萬之間，日息基本在0.015%-0.05%浮動(dòng)。最大的優(yōu)點(diǎn)是隨借隨還，提前還款沒手續(xù)費(fèi)。不過開通需要支付寶實(shí)名認(rèn)證且芝麻分650以上，適合有穩(wěn)定收入來源的上班族。

2. 京東金條

京東金融旗下的現(xiàn)金借款服務(wù)，額度500元起借，最高支持20萬。特別適合京東活躍用戶，經(jīng)常在京東購物的小白領(lǐng)通過率很高。系統(tǒng)自動(dòng)審批，最快10分鐘到賬。要注意的是，首次借款可能會(huì)有人工審核電話，記得保持電話暢通。

3. 度小滿金融

原百度金融，背靠大廠安全性有保障。有個(gè)很貼心的功能是智能推薦貸款方案，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)你的資質(zhì)匹配最適合的產(chǎn)品。額度范圍500-20萬，年化利率7.2%起。特別適合征信良好的用戶，最近新出的"學(xué)生認(rèn)證通道"對(duì)剛畢業(yè)的年輕人比較友好。

三、這些坑千萬別踩！

上周遇到個(gè)粉絲留言，說在某平臺(tái)借款2萬，結(jié)果實(shí)際到賬1萬6，這明顯就是砍頭息陷阱。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，任何貸款機(jī)構(gòu)都不得預(yù)先扣除利息或手續(xù)費(fèi)。如果遇到這種情況，記得保留轉(zhuǎn)賬記錄直接向金融監(jiān)管部門投訴。

防騙三招口訣：

1. 沒放款先收費(fèi)的立即拉黑
2. 合同條款要逐字看清楚
3. 還款記錄定期截圖保存

四、特殊情況借款指南

最近很多粉絲問"征信花了還能借嗎"，這里要分情況說。如果是查詢次數(shù)過多導(dǎo)致的征信花，可以嘗試抵押類產(chǎn)品或擔(dān)保貸款。但要是真有逾期記錄，建議先養(yǎng)3-6個(gè)月征信再說。有個(gè)小技巧是，可以嘗試申請(qǐng)銀行系的消費(fèi)金融公司產(chǎn)品，他們的風(fēng)控模型相對(duì)靈活些。

最后提醒大家，貸款終究是要還的。雖然今天推薦的這幾個(gè)平臺(tái)都挺靠譜，但還是要根據(jù)自身還款能力理性借貸。如果遇到暴力催收或者高利貸，記得及時(shí)向中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)舉報(bào)，千萬別自己硬扛著。