最近收到不少學(xué)生黨私信問"用借款口子湊留學(xué)費(fèi)用到底靠不靠譜"，說實(shí)話這個(gè)問題真不能一概而論。作為一個(gè)見過上百個(gè)貸款案例的老司機(jī)，今天就帶大家深扒留學(xué)貸款的利弊，還會(huì)分享幾個(gè)正規(guī)平臺(tái)的實(shí)測(cè)經(jīng)驗(yàn)。記得看到最后，有超實(shí)用的防套路技巧！

一、留學(xué)貸款到底該不該碰？

先說結(jié)論：短期周轉(zhuǎn)可考慮，長(zhǎng)期依賴要慎重。去年幫表弟算過賬，他要去澳洲讀研兩年，家里準(zhǔn)備了40萬但差8萬缺口。我們對(duì)比發(fā)現(xiàn)，如果選某銀行留學(xué)貸，每月還4000+，畢業(yè)后找到工作就能覆蓋。但有個(gè)學(xué)妹的情況就不同——她想貸款50萬去英國(guó)讀預(yù)科，這種高風(fēng)險(xiǎn)操作我直接勸退了。

適合貸款的三種情況：

• 學(xué)費(fèi)差額在20%以內(nèi)（比如總費(fèi)用50萬缺5-10萬）
• 有明確還款來源（已拿到實(shí)習(xí)offer/家里有穩(wěn)定收入）
• 急需保證金證明（部分國(guó)家簽證要求）

二、實(shí)測(cè)五大正規(guī)借款渠道

這里重點(diǎn)說三個(gè)我用過的平臺(tái)，都是持牌機(jī)構(gòu)：

1. 招商銀行留學(xué)閃電貸

去年幫朋友辦過，最大亮點(diǎn)是全程線上操作，上傳offer和存款證明后，當(dāng)天批了15萬額度。年利率4.8%起，最長(zhǎng)5年分期。適合急需支付留位費(fèi)的情況，但要注意提前還款有1%手續(xù)費(fèi)。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 中國(guó)銀行菁英貸

專門面向QS前200院校學(xué)生，需要父母擔(dān)保。優(yōu)勢(shì)是可貸金額高達(dá)50萬，還款寬限期最長(zhǎng)2年。幫學(xué)弟申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)他們家的匯率鎖定服務(wù)特別實(shí)用，能避免外幣還款時(shí)的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

3. 平安銀行留學(xué)生專屬貸

適合已經(jīng)拿到工作offer的畢業(yè)生，憑入職通知可申請(qǐng)前6個(gè)月只還利息。上個(gè)月剛幫閨蜜辦過，批了20萬用來付房租押金。但要注意他們的保險(xiǎn)費(fèi)率較高，建議仔細(xì)算總成本。

三、血淚總結(jié)的防坑指南

說幾個(gè)容易踩雷的點(diǎn)：

• 警惕"0抵押留學(xué)貸"：某平臺(tái)聲稱不要擔(dān)保，結(jié)果年利率高達(dá)18%
• 小心隱藏費(fèi)用：有機(jī)構(gòu)把服務(wù)費(fèi)拆分成"咨詢費(fèi)""材料費(fèi)"等多項(xiàng)目
• 確認(rèn)還款規(guī)則：遇到過節(jié)假日的扣款日一定要提前確認(rèn)

上周還有個(gè)讀者哭訴，被中介忽悠辦了某消費(fèi)貸，說是留學(xué)專用，結(jié)果發(fā)現(xiàn)資金用途受限。這里教大家一招：凡是要求貸款資金必須走第三方支付的，90%有問題。

四、過來人的真心建議

最后說點(diǎn)掏心窩的話：留學(xué)貸款就像把雙刃劍，用好了能解燃眉之急，用錯(cuò)了可能毀征信。建議做好三個(gè)測(cè)算：

1. 按當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)算還款能力
2. 預(yù)留15%的應(yīng)急資金
3. 做好最壞情況預(yù)案（比如延期畢業(yè)）

還記得2019年有個(gè)案例，學(xué)生貸款去加拿大讀college，結(jié)果遇上疫情找不到工作，最后靠做代購(gòu)勉強(qiáng)還款。所以千萬別把留學(xué)貸款當(dāng)成賭博工具，合理規(guī)劃才是王道。

如果看完還有疑問，歡迎評(píng)論區(qū)留言。下期打算做一期《各國(guó)留學(xué)真實(shí)花銷對(duì)比》，想看的同學(xué)可以點(diǎn)個(gè)關(guān)注。關(guān)于貸款還有什么想了解的，也歡迎隨時(shí)找我聊聊～