最近發(fā)現(xiàn)很多朋友在找「借錢不上征信」的渠道，生怕影響房貸車貸審批。不過(guò)市面上確實(shí)存在部分正規(guī)平臺(tái)暫未接入央行征信系統(tǒng)，今天咱們就來(lái)聊聊這個(gè)話題。先別急著下結(jié)論，這里邊可是有門道的，有些平臺(tái)雖然不上征信，但逾期后果更嚴(yán)重...

一、先搞懂「不上征信」的真實(shí)情況

很多人誤以為不上征信不用還款，這可得趕緊糾正！目前主要有兩類平臺(tái)：

• 非持牌機(jī)構(gòu)：部分消費(fèi)金融公司、小額貸款平臺(tái)
• 特定產(chǎn)品：某些電商平臺(tái)的消費(fèi)分期產(chǎn)品

不過(guò)要注意，從2023年開始，越來(lái)越多的網(wǎng)貸平臺(tái)都在逐步接入征信系統(tǒng)。上周剛看到新聞，某頭部平臺(tái)就因?yàn)?strong>未及時(shí)上報(bào)征信數(shù)據(jù)被監(jiān)管部門約談了。

二、實(shí)測(cè)可用的正規(guī)平臺(tái)推薦

經(jīng)過(guò)多方驗(yàn)證，目前這幾個(gè)平臺(tái)相對(duì)靠譜（數(shù)據(jù)截止2024年6月）：

1. 京東金條·極速版

京東金融旗下的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，最高可借20萬(wàn)。重點(diǎn)是其白條分期業(yè)務(wù)暫未全面對(duì)接征信，不過(guò)金條主產(chǎn)品已上征信，申請(qǐng)時(shí)要注意區(qū)分產(chǎn)品類型。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 美團(tuán)月付

這個(gè)月剛更新的服務(wù)協(xié)議顯示，其30天免息分期暫不納入征信記錄。不過(guò)逾期超過(guò)60天的話，可能會(huì)影響你在美團(tuán)系的信用評(píng)分。

3. 360借條·備用金

500-2000元的小額應(yīng)急借款，目前采用獨(dú)立信用評(píng)估系統(tǒng)。不過(guò)要注意，如果申請(qǐng)他們家的大額貸款產(chǎn)品就會(huì)查征信了。

三、這些「坑」千萬(wàn)別踩

老鐵們要注意，市面上有些平臺(tái)打著不上征信的旗號(hào)，實(shí)際上：

• 收取超高服務(wù)費(fèi)（年化利率超36%）
• 要求讀取通訊錄作為擔(dān)保
• 使用暴力催收手段

上周有個(gè)粉絲跟我哭訴，在某不知名平臺(tái)借了3000塊，結(jié)果被爆通訊錄，工作單位都接到催收電話，這種平臺(tái)就算不上征信也不能碰！

四、正確使用「不上征信」貸款

如果確實(shí)需要短期周轉(zhuǎn)，建議：

1. 優(yōu)先選擇電商系平臺(tái)的消費(fèi)分期
2. 借款金額不超過(guò)月收入50%
3. 確保15天內(nèi)能還清

有個(gè)實(shí)用技巧：在申請(qǐng)前撥打平臺(tái)客服電話，直接問(wèn)"借款記錄是否報(bào)送央行征信"，這樣最保險(xiǎn)。

五、長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看的建議

其實(shí)從今年開始，越來(lái)越多城市在試點(diǎn)「百行征信」系統(tǒng)，未來(lái)所有借貸記錄都可能被共享。建議大家還是：

• 保持良好還款習(xí)慣
• 控制整體負(fù)債率
• 每半年自查一次征信報(bào)告

記得上個(gè)月幫朋友查征信，發(fā)現(xiàn)他三年前的某筆網(wǎng)貸記錄竟然更新上去了，這政策變化確實(shí)快得很。

最后提醒各位，資金周轉(zhuǎn)還是要優(yōu)先考慮銀行產(chǎn)品。如果真的需要短期應(yīng)急，一定要選擇文中提到的正規(guī)平臺(tái)，并且做好還款計(jì)劃。畢竟信用無(wú)價(jià)，咱們可別撿了芝麻丟了西瓜！