最近總在后臺(tái)收到這樣的提問："征信黑了還能分期貸款嗎？有沒有百分百包下的平臺(tái)？"說實(shí)話，這類廣告確實(shí)很誘人，但是別急著心動(dòng)。今天咱們就拋開套路，用大白話聊聊這個(gè)敏感話題，順便分享幾個(gè)對(duì)征信要求相對(duì)寬松的正規(guī)平臺(tái)。記得看到最后有重點(diǎn)提示！

一、先搞懂什么叫"黑戶"

很多人誤以為網(wǎng)貸逾期幾天就算黑戶，其實(shí)不然。銀行系統(tǒng)里，連續(xù)逾期3個(gè)月以上或累計(jì)6次逾期，才會(huì)被列入"失信被執(zhí)行人名單"。不過現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)自己也有風(fēng)控系統(tǒng)，可能你在A平臺(tái)逾期，B平臺(tái)也會(huì)查到記錄。

二、真有"包下"的分期貸嗎？

先說結(jié)論：所有宣稱無視征信、百分百放款的都是騙局！正規(guī)金融機(jī)構(gòu)必須遵守監(jiān)管規(guī)定，不可能完全不要征信。但確實(shí)有些平臺(tái)審核相對(duì)寬松，主要看這三個(gè)維度：

• 近半年查詢次數(shù)
• 當(dāng)前逾期情況
• 收入穩(wěn)定性證明

三、這5個(gè)平臺(tái)或許能試試

注意！這些平臺(tái)仍會(huì)查征信，但對(duì)輕微逾期用戶比較友好，建議根據(jù)自身情況選擇：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 360借條

適合有信用卡的用戶，即使征信有少量逾期記錄，只要近半年查詢次數(shù)不超過10次，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)消費(fèi)數(shù)據(jù)補(bǔ)充評(píng)估。最高可借20萬(wàn)，但建議首次申請(qǐng)控制在3萬(wàn)以內(nèi)。

2. 京東金條

京東體系內(nèi)用戶優(yōu)先，如果經(jīng)常在京東購(gòu)物，哪怕征信有1-2次短期逾期，系統(tǒng)可能會(huì)提高通過率。有個(gè)小技巧：申請(qǐng)前先買幾單小額商品并按時(shí)還款。

3. 招聯(lián)好期貸

招商銀行旗下產(chǎn)品，對(duì)公積金繳存用戶特別友好。即使有歷史逾期，只要近2年有連續(xù)12個(gè)月公積金記錄，有機(jī)會(huì)獲得5-8萬(wàn)額度。

4. 分期樂

專注年輕人的分期平臺(tái)，接受學(xué)歷認(rèn)證補(bǔ)充資料。全日制大專以上學(xué)歷，即使征信有瑕疵，提供學(xué)信網(wǎng)認(rèn)證后，通過率能提升30%左右。

5. 省唄

采用多維度評(píng)估系統(tǒng)，如果支付寶芝麻分650以上，可以關(guān)聯(lián)認(rèn)證提升信用分。有個(gè)用戶案例：征信有3次逾期，但支付寶使用活躍，最終批了2.8萬(wàn)額度。

四、必須警惕的三大陷阱

看到這里先別急著申請(qǐng)，這些血淚教訓(xùn)一定要知道：

1. 前期收費(fèi)的都是騙子：正規(guī)平臺(tái)不會(huì)要"包裝費(fèi)""保證金"
2. 陰陽(yáng)合同要看清：有些平臺(tái)會(huì)把服務(wù)費(fèi)算進(jìn)本金
3. 還款日設(shè)置陷阱：故意把還款日定在非工作日

五、修復(fù)征信的正確姿勢(shì)

與其到處找寬松平臺(tái)，不如從根源解決問題。這里分享個(gè)兩年修復(fù)案例：小王因?yàn)閯?chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致5筆網(wǎng)貸逾期，他這樣操作：

• 第1步：結(jié)清所有當(dāng)前逾期
• 第2步：申請(qǐng)信用卡銷卡（保留最早那張）
• 第3步：每月定時(shí)還100元話費(fèi)信用卡
• 第4步：兩年后成功申請(qǐng)房貸

最后提醒各位：貸款不是解決問題的根本辦法。如果已經(jīng)深陷債務(wù)危機(jī)，建議優(yōu)先聯(lián)系銀行協(xié)商分期，或者尋求專業(yè)法律援助。記住，保持良好信用才是最好的"貸款通行證"！