最近收到很多粉絲私信，都在問(wèn)征信花了還能不能從銀行辦貸款。今天咱們就扒一扒真實(shí)情況，其實(shí)部分銀行確實(shí)推出了"輕征信審核"產(chǎn)品，不過(guò)得注意這幾個(gè)關(guān)鍵細(xì)節(jié)...

一、為什么大家都在找"不看征信"的貸款

上周碰到個(gè)開(kāi)奶茶店的小伙，因?yàn)橐咔槠陂g有3次信用卡逾期記錄，跑了5家銀行都被拒貸。這種情況太常見(jiàn)了，現(xiàn)在很多銀行其實(shí)不會(huì)一刀切拒絕征信瑕疵的客戶(hù)，關(guān)鍵要看：

• 逾期次數(shù)是否超過(guò)紅線(xiàn)（通常連三累六是底線(xiàn)）
• 當(dāng)前負(fù)債率是否可控（建議保持在70%以下）
• 是否有穩(wěn)定還款來(lái)源（工資流水/經(jīng)營(yíng)收入）

二、實(shí)測(cè)可申請(qǐng)的銀行產(chǎn)品清單

經(jīng)過(guò)半個(gè)月的實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)這兩類(lèi)產(chǎn)品通過(guò)率較高：

1. 地方性銀行"應(yīng)急貸"

比如XX農(nóng)商行的商戶(hù)貸，要求提供6個(gè)月以上的微信/支付寶流水，征信只要沒(méi)有當(dāng)前逾期就行。我表弟開(kāi)的洗車(chē)店去年申請(qǐng)過(guò)，雖然征信有2次小額逾期，但靠著每月穩(wěn)定的2萬(wàn)+流水，三天就批了8萬(wàn)額度。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 股份制銀行"白名單專(zhuān)享"

某大型商業(yè)銀行推出的公積金專(zhuān)屬貸，只要連續(xù)繳納滿(mǎn)1年，就算征信查詢(xún)次數(shù)多也能申請(qǐng)。不過(guò)要注意額度會(huì)打折扣，正常能貸30萬(wàn)的，可能只批20萬(wàn)。

三、申請(qǐng)前必看的三大忠告

這里給大家說(shuō)點(diǎn)銀行經(jīng)理不會(huì)明說(shuō)的門(mén)道：

1. 別相信"百分百過(guò)審"的廣告，正規(guī)渠道都有基礎(chǔ)門(mén)檻
2. 優(yōu)先選等額本息還款，前期壓力小很多
3. 避開(kāi)需要提前收費(fèi)的平臺(tái)（重要的事情說(shuō)三遍！）

四、實(shí)測(cè)靠譜的3個(gè)貸款平臺(tái)

• 錢(qián)進(jìn)錢(qián)包（銀行合作渠道）

  適合人群：征信有1-2次逾期記錄的上班族，最高可借20萬(wàn)。上個(gè)月陪朋友申請(qǐng)過(guò)，從提交資料到放款只用了28小時(shí)。需要準(zhǔn)備社保繳納證明+銀行卡流水，年利率12%起。

• 優(yōu)易貸（持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)）

  個(gè)體工商戶(hù)的首選，不看征信大數(shù)據(jù)，主要考核店鋪經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。開(kāi)火鍋店的老王用這個(gè)平臺(tái)貸了15萬(wàn)，用美團(tuán)商戶(hù)后臺(tái)數(shù)據(jù)代替征信報(bào)告，月息1.2%還算合理。

• 速融通（銀行系背景）

  專(zhuān)門(mén)解決短期周轉(zhuǎn)難題的應(yīng)急產(chǎn)品，額度3-5萬(wàn)居多。最大優(yōu)勢(shì)是當(dāng)天到賬，但需要提供房產(chǎn)證或車(chē)輛行駛證作為輔助材料，適合有固定資產(chǎn)但征信不佳的用戶(hù)。

五、這些雷區(qū)千萬(wàn)別踩

最后提醒大家注意，有些號(hào)稱(chēng)"無(wú)視黑白戶(hù)"的平臺(tái)其實(shí)在玩文字游戲：

• 年利率超過(guò)24%的直接pass
• 要求繳納保證金的立即停止操作
• 合同里出現(xiàn)"服務(wù)費(fèi)""砍頭息"要警惕

建議在申請(qǐng)前到中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官網(wǎng)查驗(yàn)證件編號(hào)，也可以打銀行客服確認(rèn)合作資質(zhì)。如果遇到拿不準(zhǔn)的情況，歡迎在評(píng)論區(qū)留言交流~