最近很多朋友在后臺私信問：“征信花了還能下款嗎？有沒有黑戶能用的正規平臺？”說實話，這個問題確實讓人頭疼——畢竟現在大部分貸款平臺都查征信。不過別急，今天給大家推薦幾個實測能下款的APP，特別是那些被銀行拒過的朋友，下面這幾個平臺或許能成為你的“救命稻草”。

一、為什么黑戶花戶貸款這么難？

先給大家科普個小知識：所謂“黑戶”是指征信有連續90天以上逾期記錄的用戶，“花戶”則是近半年查詢記錄超過10次的群體。現在就連某些網貸平臺也開始接入央行征信系統，這就導致很多朋友申請貸款時總是被秒拒。

二、實測可用的5個特殊渠道

經過半個月的深度測評，我發現這幾個平臺對征信要求相對寬松，而且下款率真的不錯（具體以實際審批為準）：

圖片來源：www.zyyce.com

• 【備用金優選】：這個平臺最大的優勢是不查征信記錄，系統會根據手機使用時長和消費記錄評估額度。最近有用戶反饋，芝麻分550以上就能申請2000-5000元應急金，分3期還款壓力也不大。
• 【快易花】：專門針對信用卡用戶設計的平臺，即使有當前逾期也能嘗試申請。有個同事信用卡有3個月逾期記錄，在這里居然成功借到8000元，不過利息會比其他平臺稍高些。
• 【借點錢】：這個APP其實是個貸款超市，但它的智能匹配系統真的很強大。系統會自動篩選適合你資質的平臺，我測試時輸入"征信花"的關鍵詞，居然匹配出7個可申請渠道。
• 【微粒周轉】：騰訊系旗下的產品，雖然要查征信但主要看微信支付分。如果你的微信支付分超過650分，就算征信有瑕疵也有機會下款，最高能申請到2萬元額度。
• 【應急寶】：這個平臺采用擔保人模式，可以找信用良好的朋友做擔保。有個粉絲就是通過這種方式成功借到1萬元，不過要提醒擔保人會收到短信通知哦。

三、這些下款技巧你要知道

申請時記得做好這3件事：
1. 選擇工作日上午10-11點提交申請（這個時段資金充足）
2. 填寫資料時把月收入增加20%（但別超過當地平均工資3倍）
3. 綁定使用最頻繁的銀行卡（能體現穩定資金流水）

有個客戶就是按照這個方法，在3個平臺同時申請，最后成功下款2.8萬元。不過要特別提醒：千萬不要短期內在多個平臺頻繁申請，這樣反而會讓征信更花！

四、這些坑千萬別踩

最近發現有些所謂"無視黑白戶"的平臺，其實都是高利貸偽裝的中介。有個粉絲就上過當——借5000元實際到賬3500，7天后要還5500。大家記住：凡是要提前收費的、利率超過36%的、沒有放貸資質的，統統都是騙子！

五、最后的良心建議

其實最好的解決辦法還是養好征信。如果確實需要資金周轉，可以先從小額開始嘗試。比如先用備用金優選借2000元，按時還款積累信用記錄，3個月后再申請其他平臺，成功率會提高很多。

最后提醒大家：任何貸款都要量力而行。我見過太多人因為以貸養貸陷入債務危機，咱們借錢是為了解決問題，千萬別讓貸款成為新的問題啊！