網貸逾期后想協商只還本金？這事兒聽著簡單，實際操作處處是坑！本文從真實案例出發，手把手教你如何避開協商陷阱，從準備材料到溝通話術，從協議簽訂到后續影響，幫你梳理出最實用的解決方案。更貼心附上「協商成功率翻倍」的溝通模板，以及必須錄音留證的3個關鍵時刻，助你在與平臺博弈中掌握主動權。

一、協商前的準備工作

先別急著聯系客服！我見過太多人一開口就被拒，就是因為漏了這步：理清賬單明細。打開你的還款記錄，用表格統計清楚已還本金、剩余本金、產生利息、違約金，重點標注超過36%年化利率的部分——這可是協商的重要籌碼。

接著要備齊四類證明材料：

• 困難證明：醫院診斷書、失業證明、貧困證明三選一
• 收入流水：最近3個月銀行流水，證明還款能力不足
• 催收證據：暴力催收的錄音、短信截圖（至少保留5條）
• 法律依據：打印最高人民法院關于利率的紅線規定

圖片來源：www.zyyce.com

二、溝通中的博弈技巧

記住這個黃金溝通公式：表明誠意+展示困難+依法主張+給出方案。開場白可以這么說："您好，我是XXX，現在遇到XXX困難（具體說明），想協商減免利息只還本金。根據《民法典》第680條，超過LPR4倍的部分我不該承擔，這是我的收入證明和困難材料..."

特別注意三個必錄音節點：

1. 客服首次承諾減免時
2. 對方確認還款方案時
3. 協商達成后的還款指引

三、協議簽訂的致命細節

別被電子協議忽悠！去年有個客戶就吃過虧，簽完協議才發現附加條款寫著"減免部分視為贈予"，結果被追繳稅款。必須要求平臺出具帶有公章的書面協議，重點檢查這三項：

• 是否注明"債務結清"
• 是否明確標注減免金額及計算方式
• 有無隱藏的違約責任條款

四、協商成功后的注意事項

錢還完了別急著刪APP！有位網友就是沒做這3步，半年后征信突然出現逾期記錄：

1. 保留還款憑證至少2年
2. 要求開具結清證明并核對信息
3. 1個月后查征信報告確認更新

五、協商失敗后的應對策略

如果平臺態度強硬，試試這三招：

• 找屬地金融辦投訴（成功率提升40%）
• 通過互聯網金融協會官網提交證據
• 委托律師發送律師函（成本約300-500元）

合規平臺推薦（急用錢必備案）

如果確實需要周轉，優先選擇這些持牌金融機構：

• 招聯好期貸：銀監會批準設立，年化利率7%-24%，支持最長36期分期，新人可享30天免息券
• 360借條：上市公司背景，額度最高20萬，全程線上操作，逾期有3天寬限期
• 京東金條：白名單邀請制，日息0.019%起，提前還款無手續費，接入央行征信系統