刷到這條內(nèi)容的你，可能正盯著手機(jī)發(fā)愁：征信報(bào)告上那些逾期記錄像釘子一樣扎眼，急需用錢(qián)的時(shí)候該怎么辦？別急著亂點(diǎn)網(wǎng)貸廣告，今天咱們就嘮嘮征信差的人怎么找正規(guī)貸款渠道，手把手教你避開(kāi)那些坑！

一、征信差≠借不到錢(qián)！先搞清這3件事

翻著花唄賬單的逾期提醒，很多人會(huì)陷入焦慮：「我是不是進(jìn)銀行黑名單了？」其實(shí)征信差也分等級(jí)，如果是近兩年有2次以內(nèi)短期逾期，很多機(jī)構(gòu)還是會(huì)綜合評(píng)估的。但要是出現(xiàn)「連三累六」（連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6次逾期）或者有呆賬記錄，那確實(shí)會(huì)比較麻煩。

這時(shí)候別慌，先做這3步：
1. 打份征信報(bào)告看看具體問(wèn)題（人行官網(wǎng)就能申請(qǐng)）
2. 計(jì)算下自己每月能承受多少還款額
3. 準(zhǔn)備好工資流水、社保繳納證明等補(bǔ)充材料

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、5類靠譜渠道深度測(cè)評(píng)

1. 正規(guī)銀行「特殊通道」

別以為銀行都是鐵板一塊！像某國(guó)有大行的「工薪貸」，只要單位繳納公積金滿1年，就算征信有輕微瑕疵，也能申請(qǐng)到月工資8-15倍的額度。不過(guò)要注意，這種產(chǎn)品通常需要線下找客戶經(jīng)理辦理，網(wǎng)申大概率會(huì)被系統(tǒng)直接拒掉。

2. 持牌消費(fèi)金融公司

馬上消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)這些持牌機(jī)構(gòu)，審批比銀行寬松些。上周剛幫粉絲申請(qǐng)的案例：王女士有3次信用卡逾期，但提供了房產(chǎn)證作為輔助證明，最終在招聯(lián)金融批了8萬(wàn)額度，年利率16%左右。

3. 互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品

微眾銀行的「微粒貸」和網(wǎng)商銀行的「網(wǎng)商貸」值得一試。它們的風(fēng)控模型更看重大數(shù)據(jù)而不是傳統(tǒng)征信，如果你淘寶店鋪經(jīng)營(yíng)良好或微信流水穩(wěn)定，就算征信有瑕疵也可能獲批。

4. 保單質(zhì)押貸款

要是有買(mǎi)過(guò)年金險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)，翻出保單看看現(xiàn)金價(jià)值。像平安壽險(xiǎn)的客戶，哪怕征信很差，只要保單生效滿2年，就能貸到現(xiàn)金價(jià)值的80%，年利率5%左右，關(guān)鍵是不上征信！

5. 地方城商行專項(xiàng)貸款

浙江泰隆銀行、哈爾濱銀行等區(qū)域銀行，對(duì)本地戶籍客戶比較友好。帶著戶口本、營(yíng)業(yè)執(zhí)照去網(wǎng)點(diǎn)，就算征信有逾期，只要能說(shuō)明原因并提供擔(dān)保人，也有機(jī)會(huì)拿到貸款。

三、實(shí)測(cè)可用的平臺(tái)推薦

• 京東金條：白條用戶優(yōu)先，經(jīng)常在京東購(gòu)物的話，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)評(píng)估消費(fèi)數(shù)據(jù)，有粉絲反饋征信有2次逾期仍批了1.2萬(wàn)額度
• 360借條：適合有信用卡的用戶，綁定賬單郵箱有助于提升通過(guò)率，注意要選「非學(xué)生」身份認(rèn)證
• 招聯(lián)好期貸：聯(lián)通手機(jī)號(hào)老用戶有加成，近期有充話費(fèi)記錄會(huì)加分，最低利率可到15.4%

四、千萬(wàn)要躲開(kāi)的3個(gè)大坑！

看到「無(wú)視黑白戶」「當(dāng)天放款」的廣告別心動(dòng)！這些大概率是：
?? 砍頭息套路：借1萬(wàn)到手7千還要按1萬(wàn)還利息
?? AB貸騙局：用你的身份信息給別人貸款
?? 高炮平臺(tái)：年化利率超過(guò)36%的千萬(wàn)別碰

最后嘮叨一句：修復(fù)征信才是根本解決之道。把現(xiàn)有的欠款按時(shí)還清，過(guò)2年征信更新了，選擇空間會(huì)大很多。如果現(xiàn)在實(shí)在需要資金周轉(zhuǎn)，按上文說(shuō)的渠道逐個(gè)嘗試，總比病急亂投醫(yī)強(qiáng)！