最近很多朋友都在問，用手機(jī)銀行申請(qǐng)貸款到底靠不靠譜？特別是建設(shè)銀行的快貸產(chǎn)品，聽說操作特別方便。今天我就以自己成功申請(qǐng)的經(jīng)驗(yàn)，手把手教大家如何通過建行app完成借款。過程中發(fā)現(xiàn)不少實(shí)用技巧，比如如何提升通過率、怎樣避免被拒，還會(huì)對(duì)比幾個(gè)類似產(chǎn)品，幫你找到最適合自己的貸款方案。

一、建行快貸到底怎么用？完整操作指南

打開建行手機(jī)銀行時(shí)，首頁正中間的「貸款」圖標(biāo)特別顯眼。點(diǎn)進(jìn)去后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢測資質(zhì)，這里有個(gè)小竅門：建議在工作日上午9-11點(diǎn)操作，系統(tǒng)審核速度更快。提交申請(qǐng)后，看到那個(gè)「預(yù)估額度」別急著激動(dòng)，實(shí)際批款可能會(huì)浮動(dòng)10%左右。

1.1 材料準(zhǔn)備階段要注意什么

身份證正反面拍照時(shí)，一定要避開反光。有個(gè)朋友因?yàn)檎掌吘壞：灰笾匦律蟼鳎⒄`了2天時(shí)間。工資流水最好準(zhǔn)備近6個(gè)月的，如果是打卡工資，系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別會(huì)更快。

圖片來源：www.zyyce.com

• 必備材料：身份證原件、銀行卡、手機(jī)號(hào)碼
• 加分材料：公積金繳存證明、房產(chǎn)證（非必需但能提額）

二、為什么你的申請(qǐng)總被拒？5大常見雷區(qū)

上周幫同事申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，征信查詢次數(shù)太多真的會(huì)影響審批。銀行風(fēng)控系統(tǒng)有個(gè)隱藏規(guī)則：近3個(gè)月硬查詢超過4次就可能被拒。還有朋友因?yàn)樾庞每ㄋ⒈耍髅魇杖脒_(dá)標(biāo)也沒通過。

1. 征信記錄存在逾期
2. 負(fù)債率超過70%
3. 工作單位信息不實(shí)
4. 手機(jī)號(hào)非本人實(shí)名
5. 近期頻繁申請(qǐng)貸款

三、同類產(chǎn)品橫向?qū)Ρ龋耗膫€(gè)更適合你？

除了建行快貸，這些正規(guī)銀行產(chǎn)品也值得考慮：

3.1 工商銀行融e借

適合公積金繳納基數(shù)高的用戶，年利率最低4.35%起。有個(gè)客戶經(jīng)理跟我說，他們系統(tǒng)對(duì)國企員工有專屬額度，最高能批到30萬。不過審批時(shí)間稍長，通常要1-3個(gè)工作日。

3.2 招商銀行閃電貸

實(shí)時(shí)到賬是最大亮點(diǎn)，但額度普遍在5-20萬區(qū)間。有個(gè)細(xì)節(jié)要注意：招行喜歡活躍客戶，如果近半年有購買理財(cái)產(chǎn)品或基金，通過率能提高40%左右。

3.3 平安銀行新一貸

對(duì)征信要求相對(duì)寬松，接受保單和車輛進(jìn)件。但利率會(huì)高些，適合急需資金周轉(zhuǎn)的朋友。有個(gè)做生意的客戶用營業(yè)執(zhí)照+流水，成功貸到50萬經(jīng)營貸。

四、資深客戶經(jīng)理的3條忠告

昨天特意咨詢了建行工作10年的信貸主管，他說很多人忽略了一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：借款用途填寫。比如裝修貸款拿去投資，被抽查到會(huì)要求提前結(jié)清。還有兩個(gè)重要建議：

• 提前6個(gè)月養(yǎng)好流水，每月固定日期存入
• 保持信用卡使用率在30%以下
• 每季度查1次征信報(bào)告，及時(shí)修復(fù)問題

最后提醒大家，看到「秒批」「無視征信」的廣告千萬別信。正規(guī)銀行貸款都要查征信，那些承諾包過的基本都是騙子。如果暫時(shí)不符合銀行條件，可以考慮先申請(qǐng)信用卡分期過渡，等資質(zhì)改善再申請(qǐng)低息貸款。