最近總聽朋友抱怨說征信花了找不到貸款渠道，其實不少平臺對黑戶審核確實寬松些。不過話說回來，黑戶貸款真的靠譜嗎？今天咱們就來仔細盤一盤，哪些口子對征信要求不高，又有哪些需要特別注意的坑。先聲明啊，這里說的可不是教大家賴賬，而是給真正遇到資金周轉困難的朋友指條明路。

一、先搞清楚啥是"黑戶"

很多人以為逾期過就是黑戶，其實這得分情況：1年內有3次以內逾期算輕度不良，部分平臺還能申請；要是連三累六（連續3個月逾期或累計6次）或者有呆賬記錄，那才是真·黑戶。不過現在有些平臺會看大數據，就算征信沒大問題，要是網貸申請太頻繁也會被風控盯上。

二、黑戶貸款三大難點

• 額度打骨折：正常能批5萬的，黑戶可能就批5000
• 利息翻跟頭：年化利率動輒24%起，有些甚至到36%
• 期限縮水：還款周期普遍縮短到3-6個月

三、實測可嘗試的5個平臺

1. 拍拍貸-應急周轉專區

這個老牌平臺最近開了個征信修復通道，半年內沒嚴重逾期的可以試試。需要綁定公積金或社保，額度在3000-2萬之間，有個朋友征信有2次逾期也下了8000，不過利息確實比普通用戶高5個點。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 360借條-小微商戶版

要是名下有營業執照，哪怕是個體戶，可以走經營貸通道。有個竅門是上傳店鋪流水照片，系統會自動評估，最高能批5萬。不過要收3%的服務費，到賬時記得核對金額。

3. 安逸花-會員特權借款

先花39塊開季度會員，能解鎖專屬借款通道。有個同事征信有代償記錄，開了會員后竟然下了1.2萬，不過必須按時還款才能續借。注意這個會員費是不退的，適合確實急用的朋友。

四、必須警惕的三大套路

1. 前期收費的全是騙子：正規平臺不會收什么"保證金"
2. 陰陽合同要看清：有些會把服務費算進本金里
3. 暴力催收要留證：遇到恐嚇記得錄音截圖

五、過來人的血淚經驗

去年幫表弟處理過網貸爛攤子，最大的教訓就是不要以貸養貸！他當初為了還5千的卡債，前后借了7個平臺，結果滾成8萬債務。最后還是靠協商減免+家人幫忙才上岸。建議大家優先考慮銀行分期，雖然難但利息低啊。

六、修復征信的正確姿勢

要是已經借到錢，記得做好這兩件事：①設置還款提醒，在發工資日后三天還款最保險；②養三個月征信，期間別點任何貸款廣告。有個客戶經理跟我說，現在很多平臺看的是最近半年查詢次數，控制住手就能慢慢恢復資質。

說到底，黑戶貸款終究是權宜之計。建議大家還是從根源解決問題，該協商的協商，該打工的打工。畢竟借錢只能應急，踏實賺錢才是王道。最后提醒下，本文提到的平臺都是正規持牌機構，那些要你交押金的APP可千萬不能碰！