最近總收到粉絲私信：征信黑了是不是就徹底涼了？聽(tīng)說(shuō)有些平臺(tái)審核松，我熬夜測(cè)試了十幾個(gè)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)還真有3家通過(guò)率高的。不過(guò)這里先提醒大家，千萬(wàn)別為了下款亂填資料，搞不好會(huì)惹上大麻煩...

一、網(wǎng)黑為什么難借錢？先搞清這三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

很多人以為「征信黑」就是貸款死刑，其實(shí)要分情況看。如果只是信用卡逾期2個(gè)月，和網(wǎng)貸連續(xù)半年不還，這兩種情況在風(fēng)控系統(tǒng)里的權(quán)重完全不同。

銀行系產(chǎn)品基本不用考慮了，他們查征信比查戶口還仔細(xì)。但有些消費(fèi)金融公司會(huì)看行為數(shù)據(jù)，比如你最近三個(gè)月有沒(méi)有穩(wěn)定收入？手機(jī)賬單是不是正常？甚至淘寶購(gòu)物記錄都能當(dāng)參考。

• 重點(diǎn)1：逾期次數(shù)比金額更重要
• 重點(diǎn)2：非銀機(jī)構(gòu)的審核標(biāo)準(zhǔn)差異大
• 重點(diǎn)3：多頭借貸記錄影響最大

二、實(shí)測(cè)通過(guò)率較高的平臺(tái)推薦

1. 招聯(lián)好期貸（消費(fèi)金融系）

這個(gè)月幫粉絲測(cè)試時(shí)，有個(gè)2019年網(wǎng)貸逾期的案例竟然通過(guò)了。他們的智能風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)綜合評(píng)估，如果近期有按時(shí)繳納水電費(fèi)、話費(fèi)，通過(guò)率能提升20%左右。額度一般在5000-元，年化利率15%-24%。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 美團(tuán)生活費(fèi)（場(chǎng)景金融）

在美團(tuán)點(diǎn)外賣頻率高的用戶有驚喜！有個(gè)粉絲征信有3次逾期，但因?yàn)槊吭峦赓u消費(fèi)2000+，竟然秒批8000額度。關(guān)鍵是要綁定常用收貨地址，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)消費(fèi)穩(wěn)定性評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

3. 京東金條（電商系）

建議先在京東買幾次小家電再申請(qǐng)。他們的購(gòu)物數(shù)據(jù)模型很厲害，有個(gè)案例是買了3次手機(jī)配件后，原本被拒的申請(qǐng)突然通過(guò)了。注意首次申請(qǐng)最好選在上午10點(diǎn)，據(jù)說(shuō)這個(gè)時(shí)段通過(guò)率高。

三、這些操作可能會(huì)讓你更糟糕

上周有個(gè)粉絲急用錢，同時(shí)申請(qǐng)了8個(gè)平臺(tái)，結(jié)果全被拒。這里提醒大家：

1. 申請(qǐng)間隔最好超過(guò)72小時(shí)
2. 不要用新注冊(cè)的手機(jī)號(hào)申請(qǐng)
3. 工作單位信息保持三個(gè)月不變

有個(gè)反常識(shí)的訣竅：適當(dāng)降低申請(qǐng)額度反而容易過(guò)。比如你想借2萬(wàn)，可以先申請(qǐng)8000試試，系統(tǒng)會(huì)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可控。

四、修復(fù)信用的正確姿勢(shì)

與其到處找口子，不如先處理當(dāng)前逾期。有個(gè)粉絲按這個(gè)方法操作，半年后成功申請(qǐng)到銀行貸款：

• 優(yōu)先處理上征信的欠款
• 保留結(jié)清證明至少5年
• 每月保持2-3次信用卡消費(fèi)記錄

突然想到，之前有個(gè)用戶用公積金存繳記錄成功洗白征信。只要連續(xù)繳存6個(gè)月以上，有些平臺(tái)會(huì)重新評(píng)估信用值。

五、遇到這些情況請(qǐng)立即停止

如果碰到這些特征平臺(tái)要小心：

1. 要求提前支付保證金
2. 年化利率超過(guò)36%
3. 合同出現(xiàn)「服務(wù)費(fèi)」「砍頭息」

最后提醒：現(xiàn)在有些騙子會(huì)偽裝成正規(guī)平臺(tái)，記得通過(guò)應(yīng)用商店官方渠道下載APP，千萬(wàn)別點(diǎn)短信里的鏈接！最近有個(gè)案例就是點(diǎn)了假鏈接，結(jié)果錢沒(méi)借到反被騙走押金。