最近總看到有人問(wèn)"你我貸是不是真的不看征信"，作為用過(guò)十幾個(gè)平臺(tái)的老用戶，我專門花了三天時(shí)間整理資料，還找客服反復(fù)確認(rèn)。先說(shuō)結(jié)論：關(guān)鍵要看申請(qǐng)的是哪類產(chǎn)品！今天就把實(shí)測(cè)過(guò)程掰開揉碎講清楚，還會(huì)分享幾個(gè)適合征信花人群的良心平臺(tái)，記得看到最后有驚喜。

一、你我貸到底看不看征信？

那天下午我特意打開APP仔細(xì)研究，發(fā)現(xiàn)他們其實(shí)有三大類產(chǎn)品：

• 極融借款：查央行征信，要求最近半年無(wú)連三累六
• 秒啦：主要看大數(shù)據(jù)，但放款方可能會(huì)查征信
• 加貸：老用戶專屬，基本不查征信

客服小姐姐說(shuō)，如果是信用卡逾期超過(guò)90天，建議別申請(qǐng)極融借款了。不過(guò)她提到個(gè)冷知識(shí)：支付寶的守約記錄也能作為參考，這點(diǎn)對(duì)經(jīng)常用花唄的人倒是好消息。

二、哪些情況更容易通過(guò)審核

跟做風(fēng)控的朋友聊過(guò)后才知道，他們系統(tǒng)主要看這五個(gè)維度：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

1. 手機(jī)實(shí)名時(shí)長(zhǎng)（最好1年以上）
2. 淘寶/京東消費(fèi)記錄
3. 社保公積金繳納情況
4. 其他平臺(tái)借款記錄
5. 通訊錄活躍度

有個(gè)很有意思的發(fā)現(xiàn)：經(jīng)常點(diǎn)外賣的通過(guò)率更高！可能系統(tǒng)覺(jué)得消費(fèi)穩(wěn)定？不過(guò)這只是個(gè)人猜測(cè)...

三、征信不好還能用的平臺(tái)推薦

1. 拍拍貸

適合有信用卡但征信花的人群，最高能批20萬(wàn)。他們有個(gè)魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)，主要看社交數(shù)據(jù)和電商記錄。上周幫朋友申請(qǐng)，雖然他有2次逾期，但因?yàn)樘詫毮晗M(fèi)8萬(wàn)多，居然秒批了3萬(wàn)額度。

2. 360借條

看重工作穩(wěn)定性，特別適合繳納社保滿1年的上班族。有個(gè)小技巧：綁定公積金賬戶能提額30%左右。利率比銀行高些，但審批速度確實(shí)快，實(shí)測(cè)10分鐘就到賬了。

3. 分期樂(lè)

學(xué)生黨或剛畢業(yè)的年輕人可以試試，主要看學(xué)歷信息和消費(fèi)能力。最近上線了應(yīng)屆生專屬通道，提供offer letter能提高通過(guò)率。不過(guò)要注意借款金額別超過(guò)月收入的5倍。

四、申請(qǐng)貸款前必知的3個(gè)坑

去年我也踩過(guò)雷，現(xiàn)在想起來(lái)還心疼那筆服務(wù)費(fèi)：

• 警惕"包裝資料"的中介，可能涉嫌騙貸
• 看清是等額本息還是先息后本
• 提前還款違約金最高能到本金的5%

特別提醒：凡是要求轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證的100%是騙子！正規(guī)平臺(tái)不會(huì)在放款前收任何費(fèi)用。

五、維護(hù)征信的實(shí)用技巧

跟銀行客戶經(jīng)理偷學(xué)的四步修復(fù)法：

1. 保持2張信用卡持續(xù)使用
2. 每季度自查一次征信報(bào)告
3. 已結(jié)清貸款記得開證明
4. 適當(dāng)辦理小額分期

上個(gè)月按這個(gè)方法操作，朋友的征信評(píng)分從C升到了B，連他自己都說(shuō)沒(méi)想到。

其實(shí)貸款平臺(tái)就像考試，知己知彼才能百戰(zhàn)百勝。建議大家根據(jù)自身情況選擇產(chǎn)品，別盲目申請(qǐng)。如果還有其他問(wèn)題，歡迎在評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回復(fù)。最后提醒：理性借貸，按時(shí)還款才是王道！