最近很多朋友都在問，用車子做抵押借錢到底會不會影響征信？這事兒還真不是一兩句話能說清的。今天咱們就掰開了揉碎了講，從辦理流程到行業潛規則，手把手教你怎么既能快速拿到錢，又能守住自己的征信安全。對了，文末還整理了市面上靠譜的貸款平臺，著急用錢的朋友可以直接劃到底部看重點！

一、汽車抵押貸款上不上征信？關鍵看這三點

先說結論：銀行和持牌金融機構的汽車抵押貸款99%會上征信，而民間車抵貸機構有50%概率不上征信。哎，這里可能有朋友要問了：為啥會有這么大差別？

其實道理很簡單，上不上征信主要看三個要素：

圖片來源：www.zyyce.com

• ?? 放貸機構有沒有接入央行征信系統
• ?? 貸款合同里有沒有授權查征信條款
• ?? 貸款金額是否超過5萬元（小額貸款可能走非征信通道）

二、實操流程大揭秘

上周陪朋友去辦車抵貸，全程跟下來發現這里面的門道真不少。這里給大家整理個五步流程圖：

1. 【材料準備】行駛證+登記證+保險單（缺一不可）
2. 【車輛評估】特別注意！評估價≠市場價，一般打7-8折
3. 【抵押登記】車管所辦理抵押備案（GPS定位是標配）
4. 【放款速度】當天到賬的要注意，可能有隱藏費用
5. 【還款方式】等額本息最常見，先息后本要謹慎

三、這3個坑千萬別踩

上個月有個粉絲就吃了大虧，車子被拖走了才來找我們求助。給大家提個醒：

• ?? 坑一："不上征信"卻要交"征信管理費"（純屬詐騙）
• ?? 坑二：合同里寫著"車輛使用權轉讓"（可能變賣車）
• ?? 坑三：月息低于0.8%的（多半有GPS費/服務費）

四、靠譜平臺橫向測評

1. 平安車主貸

作為持牌機構里的扛把子，放款額度能達到車輛評估價的90%，不過要注意他們的GPS安裝費是統一價800元。征信要求相對寬松，最近兩年逾期不超過6次就能申請。

2. 微眾銀行車主貸

適合不想裝GPS的朋友，通過微信小程序就能申請。不過有個硬性條件——必須購買全額車險。年化利率7.2%起，在銀行系里算性價比高的。

3. 京東金融車抵貸

和第三方機構合作的模式，最快2小時放款是真的香。但要注意他們的服務費是貸款金額的1.5%，適合短期周轉。有個隱藏福利——京東PLUS會員能多貸5%。

五、終極選擇建議

如果實在擔心影響征信，可以優先考慮地方性擔保公司。比如長三角地區的某幾家機構，用車輛質押代替抵押的模式，確實能做到不上征信。但記住一定要看對方的融資性擔保牌照，這個造假成本很高。

最后說句掏心窩的話：凡是宣傳"絕對不上征信"的，十個有九個有問題。建議大家辦貸款前，先上央行征信中心官網查查放貸機構的資質，輸入機構名稱+金融許可證編號，一分鐘就能驗明正身。