最近總有人私信問(wèn)我：“征信黑了還能貸款嗎？有沒(méi)有靠譜的口子？”其實(shí)，黑戶想借錢(qián)確實(shí)難，但也不是完全沒(méi)機(jī)會(huì)。今天我就結(jié)合自己和身邊人的經(jīng)歷，聊聊那些不查征信、審核寬松的借款渠道。不過(guò)先說(shuō)清楚，這里提到的都是合法平臺(tái)，千萬(wàn)別碰高利貸！文章最后還會(huì)教大家怎么修復(fù)征信，這才是長(zhǎng)久之計(jì)。

一、黑戶還能貸款的真實(shí)情況

很多人以為征信黑了就徹底沒(méi)戲，其實(shí)得看具體情況。如果是短期逾期，部分平臺(tái)還會(huì)給機(jī)會(huì)；要是成了失信被執(zhí)行人，那基本只能考慮抵押貸款了。我表弟去年創(chuàng)業(yè)失敗，信用卡連欠3個(gè)月，后來(lái)在京東金融居然借到了2萬(wàn)，關(guān)鍵就在于他補(bǔ)充了社保和公積金記錄。

（一）這些情況最容易通過(guò)

• 有穩(wěn)定收入來(lái)源：哪怕送外賣(mài)、開(kāi)滴滴，只要流水連續(xù)半年以上
• 有抵押物：車(chē)子、黃金首飾甚至手機(jī)都能應(yīng)急
• 有第三方擔(dān)保：找個(gè)信用好的朋友做連帶責(zé)任人

二、實(shí)測(cè)可用的借款渠道推薦

這里給大家列幾個(gè)我自己試過(guò)的平臺(tái)，記得要根據(jù)自身情況選：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

1. 京東金融-京小貸

雖然掛著京東的名頭，但審核比金條寬松很多。我同事征信有2次逾期記錄，上傳了淘寶店鋪流水后，批了1.5萬(wàn)額度。日利率大概0.05%，可分12期還款。不過(guò)要注意，他們會(huì)查大數(shù)據(jù)風(fēng)控，如果有網(wǎng)貸黑名單記錄就難了。

2. 360借條-助貸模式

這個(gè)其實(shí)不是360自己放款，而是幫銀行做匹配。有個(gè)朋友因?yàn)橹鷮W(xué)貸款逾期進(jìn)了黑名單，在這里匹配到哈爾濱銀行的消費(fèi)貸，年化利率18%，雖然高點(diǎn)但總比借不到強(qiáng)。需要人臉識(shí)別+手機(jī)運(yùn)營(yíng)商認(rèn)證，全程20分鐘到賬。

3. 度小滿-教育分期專(zhuān)案

適合想學(xué)技能翻身的朋友，我表妹考營(yíng)養(yǎng)師證時(shí)用的這個(gè)。哪怕征信有問(wèn)題，只要培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在合作名單里，就能申請(qǐng)學(xué)費(fèi)分期。最高10萬(wàn)額度，前3個(gè)月只還利息，不過(guò)要交5%的服務(wù)費(fèi)。

三、這些坑千萬(wàn)別踩

上周有個(gè)粉絲差點(diǎn)被騙，說(shuō)是“內(nèi)部通道”“包裝資料”，結(jié)果交了2980元服務(wù)費(fèi)就被拉黑。記住正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)：

• 要求提前支付手續(xù)費(fèi)
• 用私人賬號(hào)轉(zhuǎn)賬
• 承諾100%下款

四、修復(fù)征信的實(shí)戰(zhàn)技巧

去年幫我爸處理過(guò)征信問(wèn)題，從黑戶到成功辦下房貸，總結(jié)出三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1. 結(jié)清欠款后等5年：不是所有記錄都保留5年，是從結(jié)清那天開(kāi)始算
2. 多使用零賬單：每月把信用卡刷到30%以?xún)?nèi)再還清
3. 申請(qǐng)信用修復(fù)：疫情期間的逾期可以找銀行開(kāi)非惡意證明

說(shuō)到底，黑戶借錢(qián)只是應(yīng)急手段，養(yǎng)好征信才是王道。現(xiàn)在很多銀行都有信用修復(fù)貸，比如招行的e招貸、平安的氧氣貸，按時(shí)還款還能提升評(píng)分。最后提醒大家，再急也別碰714高炮，那真是吃人不吐骨頭的無(wú)底洞！